Bancos ciegos y sordos, as¨ª es la desconexi¨®n de SWIFT

Las siglas SWIFT significan Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Es un sistema de mensajer¨ªa global ¡ªcreado en 1973 y puesto en marcha en 1977¡ª que conecta miles de instituciones financieras en todo el mundo.

Fue creado inicialmente por un conjunto de bancos americanos y europeos que necesitaban tener un sistema estandarizado ¨²nico de comunicaci¨®n y que quer¨ªan evitar que una instituci¨®n concreta desarrollase su propio sistema, teniendo un monopolio. Tiene su sede en B¨¦lgica y en la actualidad es de propiedad conjunta de m¨¢s de 2000 bancos e instituciones financieras. Se gobierna por el Banco Nacional de B¨¦lgica en conjunto con los siguientes bancos centrales: Canad¨¢, Francia, Alemania, Italia, Jap¨®n, Holanda, Suecia, Suiza, el Reino Unido y los Estados Unidos. Con ello, SWIFT ha asegurado y posibilitado a lo largo de su existencia transacciones internacionales seguras a cualquier banco, ya que al ser de propiedad conjunta en principio nunca toma partido en ninguna disputa.

En la actualidad SWIFT conecta a m¨¢s de 11.000 instituciones financieras en m¨¢s de 200 pa¨ªses y territorios. Es, por tanto, el sistema que permite a los bancos estar informados sobre las transacciones que se est¨¢n ejecutando. No mueve el dinero, mueve la informaci¨®n sobre el dinero. Actualmente, se estima que se env¨ªan m¨¢s de 40 millones de mensajes al d¨ªa para posibilitar que trillones de euros cambien de manos entre empresas y gobiernos de todo el mundo.

Dejar a los bancos sin SWIFT es como dejarnos sin Internet, o a la Generaci¨®n Z sin el conjunto de sus redes sociales. La desconexi¨®n de un banco de SWIFT significa que se quedar¨ªa solo y ¡°ciego¡±. Los flujos monetarios en teor¨ªa ser¨ªan posibles, pero sin la informaci¨®n complementaria (de d¨®nde viene, hacia d¨®nde va, para qu¨¦ es) el banco no podr¨ªa operar. Es precisamente por ello que es tan importante que bancos en todo el mundo tengan la seguridad de contar con un sistema agn¨®stico, seguro y del que formen parte pase lo que pase.

Y es que hacen falta acontecimientos extraordinarios para poner de acuerdo a tant¨ªsimos actores para conseguir la exclusi¨®n de alg¨²n banco del sistema. De hecho, hasta los desgraciados eventos de estos d¨ªas, s¨®lo se ha llegado a la exclusi¨®n de los bancos de un pa¨ªs en una ocasi¨®n: En 2012 Ir¨¢n fue excluida de SWIFT como parte de las sanciones impuestas por su programa nuclear. Las consecuencias fueron muy notables, ya que perdi¨® casi la mitad de sus ingresos de sus exportaciones de petr¨®leo, as¨ª como el 30% de su comercio exterior. En 2014, cuando Rusia se anex¨® Crimea, se le amenaz¨® con su exclusi¨®n, aunque este ¨²ltimo extremo en aquel entonces no lleg¨® a producirse.

Tanto China como Rusia llevan ya a?os siendo conscientes del riesgo que para ellos tiene la falta de alternativas a SWIFT y con ello han hecho grandes esfuerzos en el desarrollo de sus propios sistemas de mensajer¨ªa financiera. As¨ª, China en 2015 puso en marcha CIPS (Cross-border Interbank Payment System). Es administrado por el People¡¯s Bank of China y se utiliza principalmente en el tr¨¢fico de transacciones entre Hong Kong y China. El Banco Central Ruso ha desarrollado desde 2014 el sistema SPFS (Sistema de Transferencia de Mensajes Financieros). Se puso en marcha en 2017 y en la actualidad tiene ya un alto grado de adopci¨®n local y ha conseguido la adhesi¨®n de algunas instituciones financieras internacionales en su ¨¢rea de influencia, as¨ª como el acceso a SPFS desde las filiales de los grandes bancos rusos en Alemania y Suiza.

En t¨¦rminos absolutos, la expansi¨®n internacional de ambos sistemas es a¨²n muy limitada. Cu¨¢n r¨¢pido se podr¨ªan conectar a otros sistemas ¡ªo cuan f¨¢cil ser¨ªa una te¨®rica interconexi¨®n de los sistemas rusos y chinos ante una crisis¡ª es algo sobre lo que solo se puede especular, pero que debemos temer a largo plazo. Y claro est¨¢, la sanci¨®n actual acelerar¨¢ el desarrollo de estos sistemas alternativos, y seguramente tambi¨¦n sus ganas de interconectarse. Un escenario sin duda escalofriante.

La sanci¨®n significa inmediatamente la imposibilidad de ejecutar un sinf¨ªn de operaciones financieras entre empresas e instituciones financieras y hasta el acceso del propio banco central ruso a sus reservas internacionales. Tendr¨¢, sin duda alguna, consecuencias muy severas sobre la econom¨ªa rusa. Ya al d¨ªa siguiente el rublo cay¨® casi un 30 por ciento mientras que el Banco Central Ruso elevaba los tipos de inter¨¦s al 20% en un intento de contrarrestar lo evidente. Como dec¨ªa el mismo Banco Central ¡°las condiciones externas para la econom¨ªa rusa han cambiado dr¨¢sticamente¡±.

La exclusi¨®n parcial pretende dar margen de maniobra para intentar maximizar el da?o econ¨®mico sobre Rusia y minimizar a su vez el da?o a los intereses de gobiernos y empresas europeas, especialmente en lo que se refiere a los pagos por las importaciones de gas. En los pr¨®ximos d¨ªas seguramente se sabr¨¢ m¨¢s sobre cu¨¢les de las aproximadamente 300 instituciones financieras que utilizan SWIFT est¨¢n afectadas por la medida. Pero una cosa est¨¢ clara: aunque la eliminaci¨®n de SWIFT signifique para Rusia volver a unos sistemas antiguos y anal¨®gicos, mucho m¨¢s lentos y caros, para el mundo financiero significar¨¢ tambi¨¦n el fin de una era: la de tener un ¨²nico sistema universal de mensajer¨ªa financiera.