Gu¨ªa para reclamar al seguro los da?os de la dana: ?cu¨¢ndo puedo pedirlo? ?cu¨¢nto me pagar¨¢n?

Las inundaciones masivas que est¨¢n castigando el ¨¢rea mediterr¨¢nea desde la semana pasada van a convertirse en la cat¨¢strofe natural m¨¢s costosa de la historia de Espa?a, con un coste que en el ¨¢mbito de las indemnizaciones por parte de seguros superar¨¢ largamente los 1.000 millones de euros. Aquellos damnificados que tuvieran seguros en vigor ver¨¢n c¨®mo una buena parte de los da?os sufridos los cubre el Consorcio de Compensaci¨®n de Seguros (CCS), que depende del Ministerio de Econom¨ªa aunque se nutre de un peque?o recargo que se aplica en cada una de las primas emitidas por aseguradoras. Su principal finalidad es cubrir los da?os catastr¨®ficos ¡ªtambi¨¦n los provocados por actos terroristas¡ª, los cuales son dif¨ªcilmente asegurables por parte de una entidad privada porque es dif¨ªcil estimar el riesgo de que ocurran y la cuant¨ªa del importe.

Aquellos afectados que tuvieran una p¨®liza en vigor, al menos una semana antes del inicio de la dana, podr¨¢n reclamar al CCS para que se haga cargo de las indemnizaciones. De hecho, el organismo ya ha recibido 46.000 peticiones, de las que ha empezado a tramitar un 40%. Para evaluar los da?os, ha contratado a un ej¨¦rcito de m¨¢s de 400 peritos, que ya est¨¢n contactando con afectados.

A continuaci¨®n, una peque?a gu¨ªa para entender c¨®mo funciona este consorcio y c¨®mo deben tramitarse las reclamaciones:

?Qu¨¦ bienes est¨¢n cubiertos?

La clave, en todos los casos, es saber qu¨¦ estaba recogido en la p¨®liza contratada. Es decir, el consorcio solo cubre lo que el usuario ten¨ªa contratado, no p¨¦rdidas adicionales. Esto implica que los usuarios con mejores contratos de seguros estar¨¢n mejor cubiertos por el consorcio que aquellos que firman las p¨®lizas m¨ªnimas, y que quien no tenga seguro no cobrar¨¢. Con todo, el nivel de aseguramiento en la zona afectada es relativamente elevado: seg¨²n el sector, el 76% de los bienes asegurables en la Comunitat Valenciana est¨¢ cubierto por alg¨²n tipo de p¨®liza.

• Autom¨®vil. Con una p¨®liza obligatoria, incluso en los seguros a terceros el Consorcio se har¨¢ cargo de la reparaci¨®n de los coches averiados o del pago de una indemnizaci¨®n cuando se considere que no compensa llevarlos al taller. El dinero que recibir¨¢ el asegurado se calcula seg¨²n el valor venal de veh¨ªculo, que es una estimaci¨®n de su valor de mercado, por lo que influye el modelo y la antig¨¹edad. Miles de coches, furgonetas y camiones se han visto afectados por el temporal, pero la pr¨¢ctica totalidad de sus titulares recibir¨¢ una compensaci¨®n dado que el seguro de autom¨®vil es obligatorio.
• Hogar. En los seguros de hogar, las p¨®lizas suelen cubrir los da?os sufridos en la vivienda (paredes, puertas, ventanas, techos, forjados, estructura¡­) y su contenido (muebles, electrodom¨¦sticos y enseres que hubiera dentro). En torno al 74% de los hogares de la comunidad cuenta con un contrato de este tipo, pero la cobertura es casi siempre parcial y limitada. Si el seguro de hogar (muchas veces ligado a la hipoteca) cubre un importe m¨¢ximo de 50.000, o 100.000 euros, el consorcio de seguros pagar¨¢ hasta esa cantidad, independientemente del coste de los da?os. Y si el afectado no ten¨ªa seguro de hogar, no cobrar¨¢. Incluso algunos contratos pueden tener cubierta la inhabitabilidad de la vivienda por sus propietarios, con lo que el Consorcio se har¨ªa cargo de facturas de hoteles y alojamientos alternativos. Y los propietarios de inmuebles que se destinaban a alquiler podr¨ªan recibir, adem¨¢s, una indemnizaci¨®n por la p¨¦rdida de rentas, siempre y cuando estuviera estipulado en las condiciones del contrato.
• Comunidades de vecinos. Los bloques de viviendas tambi¨¦n cuentan con seguros y, de hecho, en el caso de la Comunitat Valenciana, estas p¨®lizas son de car¨¢cter obligatorio para cubrir eventuales da?os a terceros (desprendimiento de fachada, inundaciones, etc). As¨ª, la cobertura de da?os depender¨¢ de las cla¨²sulas de los contratos de cada comunidad de propietarios.
• Empresas. Tambi¨¦n recibir¨¢n las indemnizaciones del Consorcio aquellos comercios y empresas que tuvieran una p¨®liza contratada. Normalmente, se incluye el coste por la reparaci¨®n de local, la p¨¦rdida de mercanc¨ªa, pero tambi¨¦n en algunos casos incluyen compensaci¨®n por el cese de actividad. Este mismo criterio se aplica a los seguros industriales o agr¨ªcolas, que cubren la p¨¦rdida de explotaciones.
• Da?os personales. En los casos de que un fallecido tuviera un seguro de vida o un herido un seguro de accidentes, ser¨ªa el CCS la entidad encargada de pagar a los herederos o al damnificado. Igualmente, en este caso el importe de la indemnizaci¨®n depende del contrato firmado y de la cobertura contratada: un ejecutivo cuyo contrato de alta direcci¨®n incluya un cuantioso seguro de vida no cobrar¨¢ lo mismo que alguien cubierto por la p¨®liza asociada a la tarjeta de cr¨¦dito. Y, si la v¨ªctima estaba o est¨¢ sin asegurar, no habr¨¢ indemnizaci¨®n por esta v¨ªa.

?Cu¨¢ndo tengo que reclamar?

Desde el Consorcio se ha insistido en que no hay prisa por tramitar las solicitudes de indemnizaci¨®n. A diferencia de otro tipo de siniestros, cuando se pide al cliente que inicie el procedimiento antes de una semana, aqu¨ª no se quiere meter presi¨®n a los afectados, puesto que la prioridad es recuperar los cad¨¢veres, reparar infraestructuras y as¨ª ir recobrando la normalidad.

Es importante que, en la medida de lo posible, se trate de documentar los da?os, haciendo fotos que luego puedan enviarse a los peritos.

?D¨®nde tengo que hacer el tr¨¢mite?

Normalmente, los partes en estas inundaciones hay que presentarlas en la web www.consorseguros.es o con el tel¨¦fono 900 222 665. Pero en esta ocasi¨®n, las compa?¨ªas de seguros y los mediadores ya se han ofrecido a ayudar a los clientes a tramitar estos partes. El usuario tendr¨¢ que ponerse en contacto con su compa?¨ªa, que a su vez remitir¨¢ el tr¨¢mite al CCS.

Mapfre, por ejemplo, ha habilitado los tel¨¦fonos 900101012 y 918366279 para atender directamente a los afectados por la dana. Tambi¨¦n se puede utilizar su p¨¢gina web o la aplicaci¨®n para m¨®vil de la compa?¨ªa. Adem¨¢s, todas sus oficinas de la zona cercana a la cat¨¢strofe (Valencia, Torrent, Picanya, Paiporta, Utiel) atender¨¢n a los clientes en horario continuado de 10 a 17 horas.

Occident ha abierto la l¨ªnea 900 110 200 para dar servicio a las personas damnificadas. Sus asegurados tambi¨¦n cuentan con el asesoramiento personalizado de su mediador, que prestar¨¢ ayuda en todas las gestiones relacionadas con el impacto causado por la cat¨¢strofe. Tambi¨¦n ha reforzado la red de peritos que valoran y eval¨²an los da?os provocados por el temporal en las zonas afectadas.

?Cu¨¢nto me pagar¨¢n?

El Consorcio de Compensaci¨®n de Seguros (CCS) y las aseguradoras de las viviendas, los locales y la comunidad de propietarios indemnizar¨¢n los da?os producidos, pero los importes desembolsados no podr¨¢n superar en ning¨²n caso el valor del bien destruido o del l¨ªmite estipulado en el contrato.

El ¡°capital asegurado¡± es la cuant¨ªa m¨¢xima que pagar¨¢ el Consorcio o la aseguradora por los da?os que se han producido en un bien. En este caso, hay que considerar el capital asegurado de la p¨®liza de la comunidad de propietarios, por un lado, y el que figura en cada uno de los seguros de hogar o comercio de los propietarios de la comunidad.

El due?o de una vivienda grande, que tuviera un seguro caro con amplias coberturas, acabar¨¢ cobrando m¨¢s que una persona propietaria de una casa m¨¢s peque?a.

El Consorcio tambi¨¦n paga un dinero por las horas de limpieza que ha podido dedicar el afectado a retirar el barro y los enseres de su domicilio.

?Es necesario que se declare zona catastr¨®fica?

No es necesario que se declare la zona catastr¨®fica, ni hay que esperar a dicha declaraci¨®n para empezar las gestiones. Las aseguradoras y el CCS tienen el compromiso de atender a toda persona o bien que est¨¦ asegurado y haya quedado afectado. Ya sea un coche, una casa, un local comercial, etc. Esta atenci¨®n es autom¨¢tica y completamente independiente al hecho de que, ante los da?os generales, la Administraci¨®n decida declarar un territorio como zona catastr¨®fica y conceder alg¨²n tipo de ayuda o subvenci¨®n p¨²blica.

Por lo tanto, los asegurados podr¨¢n tramitar sus reclamaciones al CCS o a su aseguradora (que actuar¨¢ en su nombre) de manera independiente de las acciones que adoptar¨¢ la Administraci¨®n sobre el territorio.

?Qu¨¦ m¨¢s est¨¢n haciendo las aseguradoras?

Adem¨¢s de ofrecerse a ayudar a sus clientes a gestionar los tr¨¢mites ante el Consorcio, el sector asegurador est¨¢ poniendo en marcha numerosas iniciativas de apoyo a los afectados. Generali ha lanzado una campa?a de captaci¨®n de fondos junto con Cruz Roja para llevar ayuda urgente a los afectados por la DANA. La compa?¨ªa igualar¨¢ cada euro donado hasta los 250.000 euros.

Mutua Madrile?a ha activado su veh¨ªculo de inversi¨®n Mutuafondo Compromiso Solidario para canalizar dinero que sus clientes tuvieran en fondos y quieran donarlos a C¨¢ritas para la adquisici¨®n de bienes para atender las necesidades b¨¢sicas de la poblaci¨®n afectada, como ropa, mantas, medicinas, alimentos, agua y suministros b¨¢sicos. Tambi¨¦n se puede hacer aportaciones directamente, llamando al tel¨¦fono 900 555 559.

Zurich Seguros ha puesto a disposici¨®n de todos sus clientes y familiares afectados por la dana un servicio de asistencia psicol¨®gica gratuita para apoyarles emocionalmente ante los dram¨¢ticos acontecimientos. Esta l¨ªnea telef¨®nica, disponible las 24 horas del d¨ªa, los siete d¨ªas de la semana, cuenta con un equipo de psic¨®logos especializados preparados para brindar asistencia y apoyo social en cualquier momento. Adem¨¢s, a trav¨¦s de la Z Zurich Foundation se compromete a igualar cada donaci¨®n recibida, hasta un total de 100.000 euros.

Por otra parte, los colegios de Gestores Administrativos han anunciado este lunes que devolver¨¢n los importes cobrados para dar de baja temporal a los veh¨ªculos en su red de gestor¨ªas, siempre y cuando el tr¨¢mite se realiza a trav¨¦s de una de sus plataformas tecnol¨®gicas.