Las Bahamas crea la primera moneda digital oficial
Se llama ¡®Sand Dollar¡¯ y es dinero virtual respaldado por el propio Banco Central del pa¨ªs. Su objetivo: la inclusi¨®n de quienes carecen de servicios financieros
Esta vez necesito empezar por admitir una omisi¨®n: existe un pa¨ªs donde se ha implementado ya una Central Bank Digital Currency, o sea, una moneda digital expedida por el banco central. Se trata de las Bahamas (al norte de Cuba y al este de Florida), un pa¨ªs insular que cuenta con unos 400.000 habitantes dispersos en una treintena de islas.
La moneda, denominada Sand Dollar (d¨®lar de arena, S$), fue implementada por el propio Banco Central mediante distintas instituciones financieras (banca privada) y pretende "promover m¨¢s acceso inclusivo a los pagos regulados y otros servicios financieros para las comunidades y grupos socioecon¨®micos sin (suficientes) servicios bancarios".
Un S$ equivale a un d¨®lar bahame?o, que tambi¨¦n mantiene su paridad con el d¨®lar estadounidense, y se considera cada S$ como pasivo del Banco Central, respaldado con sus reservas de divisas extranjeras. Tras la implementaci¨®n exitosa del proyecto piloto en Gran Exuma y Abaco, el Banco Central lo extendi¨® a todo el pa¨ªs el 20 de octubre de 2020. Los cuatro objetivos del Sand Dollar son:
Otros pa¨ªses americanos podr¨ªan seguir el ejemplo y permitir as¨ª el acceso universal de los ciudadanos a los servicios financieros
- Aumentar la eficiencia de los sistemas bahame?os de pago mediante transacciones m¨¢s seguras y a mayor velocidad de liquidaci¨®n.
- Proveer el acceso no discriminatorio a los sistemas de pago sin importar la edad, el status de inmigraci¨®n o residencia.
- Lograr mayor inclusi¨®n financiera, efectividad frente al costo y proveer mayor acceso a los sistemas financieros en todas las Bahamas.
- Fortalecer las defensas nacionales contra el blanqueo de capitales, falsificaci¨®n y otros fines il¨ªcitos por reducir los efectos malos del uso de efectivo.
Una ventaja muy importante para algunos bahame?os es el servicio de banca online. Un 20% de los bahame?os carecen de cuenta bancaria (y a esta poblaci¨®n se le suman otros que no pueden usar el servicio de banca electr¨®nica). Necesitan viajar a otra isla en barco para poder realizar pagos en efectivo, pero estos tr¨¢mites se hacen imposibles cuando se suspende el servicio de transporte p¨²blico debido a un hurac¨¢n, por ejemplo.
Si bien es obvia la utilidad de la banca online, lo es a¨²n m¨¢s para quienes tengan que desplazarse entre islas, dependiendo de la disponibilidad de barcos, para solucionar problemas financieros.
Otro aspecto importante es que esta moneda digital es solo v¨¢lida para transacciones nacionales. Por lo tanto, no se puede pagar en S$ si quieres comprar libros en Amazon desde Estados Unidos. El banco central explica las siguientes ventajas de esta moneda digital:
- No se puede robar S$, ya que los saldos est¨¢n en el ordenador del Banco Central.
- El historial de ingreso y egreso ser¨¢ un buen respaldo al pedir microcr¨¦ditos en los bancos.
- Carece del costo de transacci¨®n.
- Posibilidad de que los individuos aumenten el saldo y gasto mensual m¨¢ximo, as¨ª como vincular la cuenta de S$ con la de la banca privada (con la autorizaci¨®n del Gobierno: en caso de los comercios, la vinculaci¨®n es obligatoria).
Hoy en d¨ªa hay dos pa¨ªses en Latinoam¨¦rica (Ecuador y El Salvador) que usan el d¨®lar estadounidense como moneda oficial, adem¨¢s de Panam¨¢ que est¨¢ en un estado muy avanzado de dolarizaci¨®n. Este ejemplo bahame?o podr¨ªa servir para que otros pa¨ªses adopten un modelo similar, posibilitando el acceso universal de los ciudadanos a los servicios financieros.
Otra opci¨®n interesante para Espa?a ser¨ªa que el Banco de Espa?a introdujera un sistema parecido, pero sin posibilidad de realizar pagos internacionales (ni siquiera dentro de la Eurozona), con el fin de fortalecer la econom¨ªa espa?ola. Christian Gelleri, fundador de la moneda regional Chiemgauer en Alemania, ya ha hecho una propuesta similar para ayudar a los pa¨ªses m¨¢s afectados por la crisis de 2007, y ser¨ªa muy interesante estudiar la viabilidad de esta misma idea en el contexto contempor¨¢neo de 2021.
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