California ha sido tradicionalmente uno de los lugares donde los trabajadores menos han participado en los planes de ahorro para su jubilaci¨®n, uno de los objetivos financieros m¨¢s recomendados para los miembros de un hogar. El motivo es claro para Christian Weller, profesor de Pol¨ªticas P¨²blicas de la Universidad de Massachusetts y asociado senior del Center for American Progress (CAP), ¡°tiene que ver con que hay un alto porcentaje de poblaci¨®n trabajadora latina¡±. El Pew Research apuntaba hace unos a?os que este no solo era un problema de las zonas metropolitanas de este Estado, sino tambi¨¦n de Florida y Texas, donde tambi¨¦n hay una importante poblaci¨®n de esta comunidad.

Seg¨²n los datos que present¨® Weller en un seminario organizado por el National Institute on Retirement Security, los latinos siguen siendo quienes menos ahorran para la jubilaci¨®n y las desigualdades ¨¦tnicas y raciales no solo no se han reducido con el tiempo sino que se han mantenido elevadas durante d¨¦cadas. Weller dice que ¡°el problema es estructural¡± y no ¡°la consecuencia de fallos individuales o de grupos espec¨ªficos¡±.

¡°El problema fundamental tiene que ver con el mercado laboral, este es un componente clave¡±, explica este experto de la Universidad de Massachusetts. Weller apunta a que existe un acceso desigual a trabajos en los que los empleadores ofrecen cuentas 401k y capital para este tipo de ahorro con ventajas fiscales a sus trabajadores. La mayor parte de los trabajadores, independientemente de su raza o etnia, ahorra a trav¨¦s de estas cuentas ofrecidas por sus empleadores, pero no todas las empresas las incluyen en sus contratos. Depende mucho de las ocupaciones, el tipo de industria y una parte significativa de los latinos trabaja en empleos de bajos sueldos que carece de este beneficio.

Weller detalla que, por ejemplo, en construcci¨®n residencial, que es donde trabajan muchos latinos, ¡°suele haber menos prestaciones que en la comercial donde la sindicalizaci¨®n ayuda en este sentido¡±. Y es una realidad tambi¨¦n para las mujeres: ¡°hay muchas trabajando en hoteles, restaurantes, cuidados de menores o ancianos, trabajos de bajos salarios con una trayectoria profesional peque?a¡±.

Este acceso desigual a beneficios para la jubilaci¨®n explica parte de ese 51% de diferencia patrimonial para la jubilaci¨®n de los latinos con respecto a los blancos no latinos. De hecho, la brecha es menor en el sector p¨²blico, con otro tipo de contrataciones, en el que el 62% de los latinos tienen este plan de ahorro.

Este experto recuerda que la comunidad latina es la que m¨¢s disposici¨®n tiene al trabajo, tiene una mayor poblaci¨®n activa, se mantiene en varios empleos pero le cuesta avanzar por los bajos salarios y la inestabilidad o estacionalidad de los trabajos. Estas circunstancias implican, por un lado, que en muchas ocasiones incluso cuando se ofrece un plan de ahorro como el 401k ,¡°los latinos no cualifiquen [administrativamente] para optar a este beneficio porque no est¨¢n en el trabajo el tiempo suficiente para ello¡±, dice Weller.

Por supuesto los bajos salarios son un gran escollo para este y todo tipo de ahorro. Un informe de Economic Innovation Group de 2023 se?alaba que en todo el pa¨ªs 41 millones de personas, uno de cada tres trabajadores, ganaba menos de 37.000 d¨®lares, y solo el 30% de ellos tienen acceso a un plan de retiro provisto por su empleador. ¡°Esto es especialmente importante en California, donde 3,6 millones de trabajadores de bajos recursos carecen de planes provistos por empleadores, el mayor n¨²mero en la naci¨®n¡±, explica el informe.

Todo esto dificulta los planes a largo plazo como la jubilaci¨®n, dado que la prioridad es tener la liquidez para el presente. Weller hace menci¨®n al hecho de que muchos de los trabajos de los latinos, como la construcci¨®n o el cuidado de enfermos, demandan mucho esfuerzo f¨ªsico y por ello tienen altas tasas de lesiones que les obligan a tener esa liquidez para hacer frente a un tiempo sin trabajo o un tratamiento m¨¦dico.

Hogares multigeneracionales

Al hablar de necesidad de liquidez, Weller se refiere a una cuesti¨®n singular, el papel de la familia. ¡°Los latinos tiene mayor probabilidad de vivir en un hogar multigeneracional en el que hay abuelos, padres y nietos. Son hogares con un apoyo que a diferencia de otros hogares los hijos adultos no lo destinan mayoritariamente a sus hijos sino a sus padres, los abuelos¡±. Esta dependencia intergeneracional, producto de cierta idiosincrasia latina y de las oleadas de inmigraci¨®n, complica el ahorro. ¡°Los trabajadores del hogar se convierten en la red social de las generaciones anteriores a expensas de su propia red social¡±, explica Weller.

Para tratar de solucionar estas situaciones, varios gobiernos estatales han puesto en marcha planes de ahorros para trabajadores. Es el caso de Calsavers, que se aprob¨® en 2016 para que empleadores con uno o m¨¢s trabajadores opten a un plan gestionado de forma privada pero esponsorizado por el Estado y sin gastos o responsabilidad financiera para el empresario.