Si contratas un producto bancario, ?qu¨¦ datos personales deber¨¢s comunicar?

Acudir a un banco para contratar uno de sus productos o servicios, ya sea una cuenta corriente o el medio de inversi¨®n m¨¢s complejo, requiere necesariamente comunicar a la entidad nuestros datos personales. Pero, ?cu¨¢les son, para qu¨¦ sirven y c¨®mo les trata el banco? ?Es seguro comunicarlos? A esta ¨²ltima pregunta los expertos contestan rotundamente por la afirmativa. Uno de los elementos decisivos, en este sentido, es el reglamento comunitario sobre el tratamiento de los datos personales y su libre circulaci¨®n, que es obligatorio cumplir desde el pasado mes de mayo.

Protecci¨®n y blanqueo

Esta normativa establece que un banco (como cualquier otra entidad, instituci¨®n u organismo) deber¨¢ tratar todas las informaciones que posee sobre una persona ¡°de forma l¨ªcita, leal y transparente¡±, se?ala Jos¨¦ Mar¨ªa L¨®pez Jim¨¦nez, miembro del equipo de trabajo del portal de educaci¨®n financiera Edufinet. Los datos personales que la entidad pida deben ser adecuados, pertinentes y ser¨¢n los m¨ªnimos necesarios para fines determinados, expl¨ªcitos y leg¨ªtimos. ¡°Ser¨¢n tambi¨¦n exactos y actualizados¡±, a?ade L¨®pez, ¡°y mantenidos solo durante el tiempo necesario a su tratamiento¡±. El banco los proteger¨¢ tambi¨¦n contra procedimientos no autorizados o il¨ªcitos, su p¨¦rdida o destrucci¨®n.

M¨¢s all¨¢ de una identificaci¨®n correcta del cliente por nombre, apellidos, domicilio fiscal, tel¨¦fono y correo electr¨®nico, entre otros, la solicitud de datos por parte de las entidades financieras responde a la necesidad de ¡°conocer elementos que pueden influir en la din¨¢mica contractual o puede mejorar la personalizaci¨®n de la oferta¡±, destaca L¨®pez. En determinadas circunstancias ¨Ccomo la contrataci¨®n de instrumentos financieros¨C la ley misma impone profundizar en los datos patrimoniales del usuario. La normativa contra el blanqueo de capitales, por ejemplo, impone a los bancos conocer su pa¨ªs de origen, profesi¨®n o actividad que justifique la procedencia de los fondos y la finalidad por la que se contrata un determinado producto, entre otros elementos.

Cuenta y tarjeta de d¨¦bito

De esta forma, la operaci¨®n m¨¢s sencilla, es decir, abrir una cuenta corriente (o una libreta) requerir¨¢ la comunicaci¨®n de ¡°una informaci¨®n muy b¨¢sica que solo en raras ocasiones excede de nombre, apellido, fecha de nacimiento y DNI o NIE¡±, explica Antonio Gallardo, experto en finanzas del comparador bancario iAhorro. En el caso de un usuario no residente, sin DNI espa?ol o NIE, la entidad pedir¨¢ alg¨²n justificante de su presencia en Espa?a, como alg¨²n recibo a su nombre.

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Si con la cuenta se solicita tambi¨¦n una tarjeta de d¨¦bito, no har¨¢n falta otros datos. Para obtener este tipo de pl¨¢stico es raro que las entidades soliciten un historial crediticio. ¡°Se centrar¨¢n en datos de ingreso si la cuenta tiene un servicio de n¨®mina y por alg¨²n tipo de promoci¨®n que exija importes m¨ªnimos o se vincule tambi¨¦n a alg¨²n tipo de financiaci¨®n¡±, alega Gallardo.

Tarjetas de cr¨¦dito

Cuando la financiaci¨®n se materializa a trav¨¦s de una tarjeta de cr¨¦dito, el estudio previo de viabilidad que realiza el banco requiere que el cliente le autorice a consultar sus datos en la Central de Informaci¨®n de Riesgos del Banco de Espa?a (Cirbe), para averiguar si tiene deudas derivadas de pr¨¦stamos y otras tarjetas. ¡°A ello se a?aden una justificaci¨®n de ingresos, la declaraci¨®n de la renta y, si el cliente es asalariado, las tres ¨²ltimas n¨®minas, y, si es aut¨®nomo, el ¨²ltimo pago fraccionado (modelo 130), la ¨²ltima declaraci¨®n del IVA (modelo 303) y, aunque m¨¢s raramente, alg¨²n documento que atestig¨¹e la antig¨¹edad de la actividad¡±, agrega Gallardo.

Cada vez m¨¢s a menudo la tarjeta de cr¨¦dito es de una entidad financiera distinta a la de la cuenta a la que est¨¢ vinculada. En este caso, la entidad emisora puede solicitar al usuario m¨¢s documentaci¨®n que respalden sus ingresos.

Pr¨¦stamos

Cuando el cliente pide un pr¨¦stamo, a parte toda la documentaci¨®n que se solicita en los casos anteriores, el banco querr¨¢ conocer informaci¨®n ¡°mucho m¨¢s sensible¡±, en palabras de Gallardo. Para los trabajadores por cuenta ajena, se trata de la antig¨¹edad en el puesto de trabajo, lo que implica comunicar tambi¨¦n el puesto ocupado, que se refleja en el c¨®digo de cotizaci¨®n.

Los aut¨®nomos tendr¨¢n que entregar a¨²n m¨¢s documentaci¨®n que en el caso de la tarjeta de cr¨¦dito. Entre estos papeles se encontrar¨¢n tambi¨¦n la declaraci¨®n de ingresos a terceros o el censo como empresario.

Seguridad

Si la informaci¨®n personal que es necesario entregar a la entidad es distinta seg¨²n los productos que se suscriben, el hecho de que estos se contraten cada vez m¨¢s online supone que los datos tambi¨¦n se transmitan por internet. ¡°Al contrario de lo que se cree, los procedimientos de verificaci¨®n online son m¨¢s seguros que algunas de las formas de comunicaci¨®n que ten¨ªamos hasta ahora, como el correo electr¨®nico, que no est¨¢ cifrado¡±, asegura Gallardo.

Este experto destaca tambi¨¦n que la doble comprobaci¨®n ¨Ces decir, el env¨ªo de un c¨®digo al m¨®vil del usuario que se deber¨¢ insertar despu¨¦s de haber tecleado la clave de acceso¨C es, junto con las p¨¢ginas web seguras, un medio muy eficaz para garantizar la seguridad de los datos.