Los bancos quieren convencerte de que uses m¨¢s la tarjeta de cr¨¦dito

En los primeros nueve meses del a?o pasado, la cantidad de tarjetas de cr¨¦dito?circulantes en Espa?a ha crecido en m¨¢s de tres millones de unidades hasta alcanzar los 51,7 millones. ¡°2017 ser¨¢ un ejercicio r¨¦cord porque es probable que, cuando se conozcan los datos del ¨²ltimo trimestre, se constate que en un solo a?o el parque ha aumentado en cuatro millones de tarjetas¡±, afirma el experto en finanzas del comparador bancario iAhorro, Antonio Gallardo. La suma acumulada de tarjetas de cr¨¦dito y de d¨¦bito a cierre de septiembre era de 78,4 millones de pl¨¢sticos, lo que equivale a un incremento del 6,5% en un a?o.

Otra se?al de la creciente popularidad de este medio de pago es que ya en 2016 el volumen de compras con tarjeta en los comercios (124.406 millones de euros) super¨® el efectivo que se sac¨® de los cajeros autom¨¢ticos (118.275 millones), seg¨²n el Banco de Espa?a. Y en el segundo semestre del a?o pasado,?lo gastado en tiendas con tarjeta?creci¨® el doble (un 9,34%) que el dinero retirado de los cajeros (un 4,7%). Por si fuera poco, Bankinter Consumer Finance ¡ªla filial de cr¨¦dito al consumo del banco que dirige Mar¨ªa Dolores Dancausa¡ª calcula que en 2017 el importe medio en las compras por internet de los usuarios de tarjetas?ascendi¨® a 877 euros, lo que supone un aumento del 12% con respecto al a?o anterior.

Pese a estos datos, en opini¨®n de Gallardo ya afloran ¡°los primeros s¨ªntomas de agotamiento¡±, lo que tendr¨¢ algunas consecuencias que pueden afectar a los que utilizan esta herramienta.

Un ¨¦xito menguante

El potente desarrollo que ha caracterizado el mercado de las tarjetas bancarias en los ¨²ltimos a?os se explica, sobre todo, por la entrada con fuerza de nuevos operadores y por el fortalecimiento de los ya existentes. Bankintercard, WiZink y Evo Banco son solo tres de los ejemplos que ofrece Gallardo al respecto.

¡°Hasta ahora, el reclamo principal de los nuevos era el mayor cr¨¦dito que ofrecen en comparaci¨®n con los bancos cl¨¢sicos: alrededor de unos 5.000 euros contra los 1.500 o 2.000 euros del circuito tradicional¡±, argumenta el experto. La contrataci¨®n de estas tarjetas de ¨²ltima generaci¨®n, adem¨¢s, no implica la necesidad de abrir una cuenta en las entidades que las emiten. De esta manera, estos operadores han podido llegar a nuevos segmentos de clientes que, seg¨²n Gallardo, han vuelto a ser rentables y solventes ¡°gracias a la recuperaci¨®n econ¨®mica¡±.

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Este atractivo, sin embargo, empieza a perder brillo, hasta tal punto que en los pr¨®ximos meses se asistir¨¢ a un incremento de promociones e incentivos para conquistar a nuevos usuarios o fidelizar a los dem¨¢s, seg¨²n este experto.

Comisiones cero y descuentos directos e indirectos

Ninguna comisi¨®n para contratar una tarjeta: ¡°Es como atraen clientes la mayor¨ªa de los pl¨¢sticos que permiten domiciliar los pagos en cualquier entidad financiera¡±, argumenta Gallardo. Esta estrategia se popularizar¨¢ a¨²n m¨¢s este a?o, y ser¨¢ m¨¢s com¨²n tambi¨¦n entre los operadores tradicionales.

Asimismo, las entidades ahondar¨¢n en los llamados descuentos cruzados, una ventaja muy desarrollada por parte de muchos emisores de tarjetas, especialmente las que se comercializan bajo una determinada marca, ya sea de gasolina, de telefon¨ªa, u otra. Lo que t¨ªpicamente se ofrece en estos casos son descuentos que se aplican a distintos servicios o compras. ¡°Por ejemplo, las compras que realices con una tarjeta generan un saldo que puedes emplear para repostar combustible o reducir la factura de tu tel¨¦fono m¨®vil¡±, explica Gallardo.

El ¨²ltimo incentivo sobre el que insistir¨¢n los operadores de tarjetas este a?o son los descuentos directos, un reclamo muy utilizado antes de la crisis y que perdi¨® mucho fuelle posteriormente. En este caso, ¡°todas las compras efectuadas a trav¨¦s de una tarjeta en un determinado per¨ªodo hacen que acumules descuentos que luego se restan en las compras del periodo siguiente¡±, se?ala Gallardo. Para conseguir mayores vol¨²menes y fidelizar al cliente, la tarjeta Carrefour Pass ya ofrece el 1% de descuento incluso fuera de sus establecimientos. Otro ejemplo de ello: la Visa del Club FNAC que comercializa CaixaBank descuenta un 0,5%.

El 100% de las tarjetas ser¨¢ ¡®contactless¡¯

El futuro de las tarjetas estar¨¢ cada vez m¨¢s marcado por la evoluci¨®n de la tecnolog¨ªa. El director general de Bankinter Consumer Finance, Alfonso S¨¢ez, destaca que la pr¨¢ctica totalidad de las tarjetas f¨ªsicas terminar¨¢n siendo contactless, es decir, permitir¨¢n pagar por simple acercamiento?al TPV, sin la necesidad de insertarlas en el aparato. De hecho, ¡°la entidad que no tenga el 100% de su parque de tarjetas adaptado a esta tecnolog¨ªa, perder¨¢ cuota de mercado¡±, afirma.

Todos los expertos consultados coinciden en que este a?o crecer¨¢ el uso de plataformas m¨®viles o wallets como Apple Pay o Samsung Pay. ¡°Esta es la direcci¨®n en la que se est¨¢ moviendo el mundo de los pagos: m¨¢s que en nuevos productos de tarjetas, en ofrecer soluciones para los pagos en el comercio electr¨®nico y por m¨®vil¡±, subraya el responsable de hipotecas y financiaci¨®n al consumo de Deutsche Bank, Luis Marquet. ¡°El a?o pasado se dispar¨® el lanzamiento de soluciones, y observamos que este a?o se est¨¢ extendiendo y popularizando su uso¡±, concluye.