El Banco de Espa?a advierte al sector que necesitar¨¢ m¨¢s provisiones este a?o por la situaci¨®n econ¨®mica
El gobernador, Pablo Hern¨¢ndez de Cos, pide ¡°agilizar la liquidaci¨®n de las empresas no viables¡±
La incertidumbre econ¨®mica derivada de la pandemia de coronavirus es a¨²n muy elevada, a juicio del Banco de Espa?a, por lo que el supervisor pedir¨¢ a las entidades que sigan acumulando provisiones ante la morosidad que pueda llegar. As¨ª lo manifest¨® este jueves Mercedes Olano, directora general de Supervisi¨®n del Banco de Espa?a, durante la presentaci¨®n de la Memoria de Supervisi¨®n de 2020.
¡°No sabemos hasta donde llegar¨¢ la morosidad en los bancos porque est¨¢ relacionada con el control de la pandemia. Con los problemas de la vacunaci¨®n de AstraZeneca, la incertidumbre sobre la situaci¨®n se ha trasladado m¨¢s all¨¢ de septiembre. De todas formas, los bancos necesitar¨¢n seguir incrementando las provisiones a pesar de que hicieron aportaciones extraordinarias en 2020¡å, dijo.
Los principales bancos espa?oles reservaron 40.000 millones de euros el pasado ejercicio para protegerse contra un posible aumento de la morosidad, lo que les llev¨® a grandes ca¨ªdas en los beneficios e incluso a p¨¦rdidas. Los directivos de estas entidades comentaron que con esta cantidad ser¨ªa suficiente, pero el supervisor les advierte de que necesitar¨¢n un colch¨®n m¨¢s mullido ante la crisis que ha desatado la pandemia.
La consecuencia directa de estas provisiones es que seguir¨¢ sin mejorar la rentabilidad del sector. Mercedes Olano considera que la rentabilidad seguir¨¢ a la baja en 2021 por las dotaciones extraordinarias, aunque apunta que el negocio recurrente s¨ª est¨¢ mejorando en las cuentas de resultados del sector.
La Memoria recoge que la rentabilidad de las entidades espa?olas, medida en t¨¦rminos de ROE (rentabilidad sobre recursos propios), ¡°ha ca¨ªdo significativamente en 2020, sobre todo como consecuencia de los saneamientos extraordinarios realizados a ra¨ªz de la crisis derivada de la pandemia. Est¨¢ entre el 5 % y el 8 %, manteni¨¦ndose por debajo del coste del capital estimado¡±.
Respecto al plan del Gobierno para reestructurar los cr¨¦ditos ICO con la banca, Olano no augur¨® un impacto negativo para la morosidad de las cuentas de las entidades. ¡°Se van a renegociar de la mejor manera posible y los avales del ICO acompa?ar¨¢n a las diferentes f¨®rmulas de refinanciaci¨®n posibles¡±, coment¨®.
Cos: ¡°Hay que agilizar la liquidaci¨®n de empresas no viables¡±
En la presentaci¨®n de la Memoria, el gobernador del Banco de Espa?a, Pablo Hern¨¢ndez de Cos, hace referencia a las medidas del Gobierno para hacer frente a la pandemia. Apunta que es ¡°particularmente relevante una ejecuci¨®n r¨¢pida y homog¨¦nea¡± de esas medidas y que los mecanismos de reparto permitan focalizar ¡°selectivamente estas ayudas precisamente en las empresas viables, pero con problemas de solvencia¡±. Y a?ade: ¡°En el caso de las empresas no viables, ser¨ªa necesario que se agilizaran los procesos de liquidaci¨®n para evitar que se consuman en ese proceso recursos que podr¨ªan ser m¨¢s beneficiosos en otras actividades¡±.
De esta forma, considera que el sector bancario ¡°podr¨ªa, como hasta el momento, seguir siendo parte de la soluci¨®n de la crisis a trav¨¦s de la concesi¨®n de cr¨¦dito a familias y a empresas, y contribuir a la reactivaci¨®n de la econom¨ªa una vez que se supere la pandemia¡±.
M¨¢s fusiones sin oligopolio
En cuanto a nuevas fusiones, despu¨¦s de la de Bankia con CaixaBank y Unicaja con Liberbank, la Memoria de Supervisi¨®n apunta que ¡°no es descartable que otras entidades intenten participar en el futuro en alg¨²n proceso de fusi¨®n con la intenci¨®n de mejorar su rentabilidad, ganar tama?o y ser m¨¢s competitivas¡±. No obstante, Olano considera que ¡°no se ve cerca el riesgo de oligopolio. Solo hay que salir a la calle para comprobar que la competencia bancaria es muy viva¡±.
No obstante, apunt¨® que seguir¨¢n las reducciones de oficinas y de plantillas porque el avance de la digitalizaci¨®n est¨¢ provocando que cada vez haya menos negocio en las sucursales y para los empleados dedicados a la colocaci¨®n de productos.
En cuanto a las prioridades supervisoras en 2021, la Memoria cita el ¡°prolongado impacto de la pandemia sobre la actividad econ¨®mica y el potencial aumento de los activos morosos; la correcci¨®n de precios en los mercados financieros; la ciberdelincuencia y los retos tecnol¨®gicos, y las incertidumbres geopol¨ªticas¡±. Asimismo, han detectado otros factores de riesgo, como los relacionados con el blanqueo de capitales y la financiaci¨®n del terrorismo, el cambio clim¨¢tico o los riesgos asociados al Brexit.
Entre las vulnerabilidades internas de las entidades, se?alan los problemas ¡°en la gesti¨®n y en la cobertura del riesgo crediticio, bajos niveles estructurales de ingresos y baja rentabilidad, deficiencias en tecnolog¨ªas de la informaci¨®n (TI), gobernanza y gesti¨®n estrat¨¦gica mejorables, ineficiencias persistentes en materia de costes, altos niveles de deuda p¨²blica y privada, exceso de capacidad en el sector bancario, y fragmentaci¨®n en el marco reglamentario y jur¨ªdico¡±.
Por eso han pedido a las entidades reforzar la gesti¨®n del riesgo de cr¨¦dito, fortalecer su capital y buscar modelos sostenibles de negocio.
Sanciones por falta de transparencia
Pese a la suspensi¨®n de los plazos administrativos entre el 14 de marzo y el 1 de junio debido al estado de alarma, el Banco de Espa?a impuso sanciones a ocho entidades en 2020. Los principales motivos sancionadores son problemas con la transparencia y la protecci¨®n de la clientela bancaria, que ¡°sigue siendo el ¨¢rea en la que se concentra el mayor n¨²mero de expedientes¡±, dice la Memoria.
En 2020 tambi¨¦n inco¨® tres nuevos expedientes contra ocho entidades y reanud¨® uno que hab¨ªa quedado suspendido durante varios a?os por prejudicialidad penal contra una caja, sus cargos de administraci¨®n y direcci¨®n y los miembros de su comisi¨®n de control.
Tambi¨¦n hubo expedientes contra una entidad de pago, contra los accionistas de una entidad de dinero electr¨®nico, dos contra dos sociedades de tasaci¨®n y sus cargos y sanciones a sociedades no autorizadas por el Banco de Espa?a. La supervisi¨®n del cr¨¦dito al consumo ha ocupado un papel relevante durante 2020 y el punto de mira se ha puesto en la comercializaci¨®n de tarjetas revolving o de pago aplazado, as¨ª como en la financiaci¨®n para la compra de coches, entre otros. Como consecuencia de su actividad supervisora, el Banco de Espa?a remiti¨® 99 escritos a las entidades con 405 requerimientos y recomendaciones.
En 2020 tambi¨¦n inco¨® tres nuevos expedientes contra ocho entidades y reanud¨® uno que hab¨ªa quedado suspendido durante varios a?os por prejudicialidad penal contra una caja, sus cargos de administraci¨®n y direcci¨®n y los miembros de su comisi¨®n de control. reporte jer¨¢rquico y reporte funcional, da cuentas en el d¨ªa para mantener informaci¨®n
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