Tropezar mil veces con la estafa financiera

Debe estar en la naturaleza humana esa insistencia en caer y recaer en las trampas de los estafadores financieros. Ni la perseverancia de las autoridades sobre la necesidad de indagar en el origen de esos prodigiosos asesores que ofrecen ganancias imposibles, ni un refranero cargado de advertencias, ni los medios de comunicaci¨®n o el cine que de forma recurrente reflejan esos timos, impiden el enga?o.

Puede que cambien las formas, los m¨¦todos, pero el fraude sigue ah¨ª. El doctor en psicolog¨ªa, Javier Herreno-Mart¨ªn recuerda que en 2002, David Kanehman gan¨® el Nobel de Econom¨ªa por ilustrarnos sobre c¨®mo nos perdemos sistem¨¢ticamente en condiciones de irracionalidad cuando decidimos sobre nuestro dinero. ¡°Somos seguidores de tendencias, no necesariamente comprobadas. Es decir, bastar¨ªa con que alguien (el presunto arquitecto de la estafa), construya el envoltorio y busque un escenario de complicidad, y ya lo tienes. Un nutrido grupo de seres humanos picar¨¢, sin duda, el anzuelo¡±. Y a?ade: ¡°Solo basta con que exista un tercer factor: la necesidad (real o imaginaria), como perder peso, recuperarse de la quiebra econ¨®mica, curar la salud, etc... Tres ingredientes sencillos y potentes para arruinar, potencialmente, a cualquiera¡±, explica Herrero-Mart¨ªn.

Con el reclamo de las criptomonedas y unas ganancias mete¨®ricas anunciadas en redes sociales, la Audiencia Nacional se ha hecho cargo de varias presuntas estafas. En total, superar¨ªan los 35.000 afectados y los datos de la Guardia Civil apuntan a un volumen cercano a los 250 millones de euros. Patricia Su¨¢rez, presidenta de la Asociaci¨®n de Usuarios Financieros (Asufin) explica que en las criptomonedas, utilizadas como ganchos en estos presuntos fraudes, hay que distinguir entre las inversiones leg¨ªtimas y el enga?o que ahora se reviste de estas formas. No obstante, apunta que ¡°los criptoactivos no tienen un valor intr¨ªnseco, est¨¢n escasamente regulados y, en general, operan en un limbo legal en muchos aspectos¡±. Y a?ade: ¡°Existen plataformas de intermediaci¨®n, normalmente ubicadas en pa¨ªses con fiscalidad sospechosa, que hay que evitar porque suelen estar integradas por empresas pantalla¡±.

Desde la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) se han puesto manos a la obra para poner freno a estas estafas. Su presidente, Rodrigo Buenaventura, present¨® a finales de junio en el Congreso su iniciativa de un Plan de Lucha contra el fraude financiero, despu¨¦s de apreciar un incremento de consultas de inversores por ofertas recibidas de entidades no registradas y por presuntas estafas, muchas de ellas ligadas a criptoactivos o derivados sobre divisas, acciones y materias primas.

¡°En Espa?a las instituciones ¡ªtanto las fuerzas de seguridad, como la justicia, los legisladores, los supervisores y muchos otros¡ª est¨¢n plenamente comprometidas en la lucha contra el fraude. Hasta ahora hemos encontrado muy buena predisposici¨®n para abordar esta cuesti¨®n en otras administraciones, empezando por el Ministerio de Asuntos Econ¨®micos y Transformaci¨®n Digital, que ha mostrado apoyo y convencimiento en la necesidad de abordar este problema¡±, explican desde la CNMV. Ahora bien, el organismo supervisor cree que debe implicarse el sector privado, porque un aumento del fraude puede afectar tambi¨¦n a su reputaci¨®n.

Aspecto novedoso

Un aspecto novedoso de este aumento del fraude viene de la propia ¡°gamificaci¨®n¡± que se est¨¢ produciendo en algunos grupos. Este palabro, nacido en el mundo de la ense?anza, hace referencia a que inversores ¡ªnormalmente j¨®venes ¡ª asocian la inversi¨®n a un mero juego. ¡°Ha experimentado un gran crecimiento debido a la pandemia por el mayor acceso a internet; porque se pasa m¨¢s tiempo en casa debido al teletrabajo, y por un aumento de publicidad agresiva por parte de entidades no reguladas¡±, apuntan desde la CNMV.

Patricia Su¨¢rez explica que el tipo de fraude en s¨ª no ha cambiado, las f¨®rmulas son muy parecidas. ¡°Sin embargo, asistimos a su multiplicaci¨®n debido a la intensa digitalizaci¨®n de los procesos financieros, y las instituciones no cuentan con suficiente personal cualificado que pueda perseguir este tipo de delitos¡±, argumenta.

Un concepto en el que abunda la propia CNMV, para quien la digitalizaci¨®n pone al alcance de los ciudadanos nuevas v¨ªas de acceso a las actividades financieras que sin duda son muy beneficiosas, pero tambi¨¦n ha dado nuevas herramientas a los estafadores para dirigirse a sus potenciales v¨ªctimas. ¡°Hay que reforzar la formaci¨®n y la educaci¨®n financiera para que esos ciudadanos tengan herramientas para poder detectar ese posible fraude y no caer en ¨¦l¡±, advierten desde el supervisor de los mercados.

El organismo presidido por Rodrigo Buenaventura publica casi diariamente listas de chiringuitos financieros tanto espa?oles como europeos que ofrecen de forma ilegal sus servicios de inversi¨®n. No est¨¢n autorizados para captar el dinero de nadie y quedan al margen de las empresas de servicios de inversi¨®n reguladas y supervisadas que figuran en los registros de los supervisores europeos. En estos chiringuitos es d¨®nde se producen las estafas. Cosa distinta es la mala praxis de los intermediarios regulados y vigilados que, adem¨¢s, tienen el respaldo del Fondo de Garant¨ªa de Inversores (Fogain) en casos de quiebra o de ¡°desaparici¨®n¡± del dinero.

Desde el organismo supervisor comentan algunos criterios para empezar a sospechar sobre el intermediario. ¡°Cuando alguien contacta con el inversor sin que se le haya solicitado ese contacto. Tambi¨¦n si ofrece altas rentabilidades en productos muy sofisticados dif¨ªciles de entender. Tambi¨¦n cuando apremien a invertir r¨¢pidamente y de manera agresiva ya que si no perdemos una oportunidad ¨²nica. En estos casos es importante pararse, pedir a la entidad que nos contacta toda la informaci¨®n sobre la inversi¨®n, exigirle tiempo para reflexionar y estudiarlo y, sobre todo, comprobar que la entidad est¨¢ registrada en la CNMV¡±, aconsejan.

La presidenta de Asufin avisa que un eslogan tipo ¡°duplica tu inversi¨®n¡± o ¡°?quieres ganar miles de euros en poco tiempo?¡±, debe ¡°alertarnos de una posible trampa en la que puede caer f¨¢cilmente el inversor atra¨ªdo por conseguir dinero r¨¢pido¡±. Y es que nadie da duros a cuatro pesetas.