Se mueve lo financiero
La vuelta a una cierta normalidad y a la mayor intensidad de uso de los servicios financieros obliga a reorganizar nuevamente los canales con los que la banca se relaciona con sus clientes
La creciente normalizaci¨®n de la econom¨ªa tras dos a?os de pandemia se empieza a reflejar en lo financiero con muchos frentes. Estos ¨²ltimos d¨ªas hemos conocido datos de actividad financiera. Es destacable que en tasa interanual, la financiaci¨®n a hogares subi¨® un 0,8% en diciembre de 2021 y la de empresas un 3,1%. Un a?o antes, a finales de 2020, la financiaci¨®n a empresas estaba empujada por los programas de cr¨¦dito con aval del ICO, con subidas de cr¨¦dito a empresas superiores al 6% en tasa interanual. Sin embargo, tal vez la mejor noticia es que el ritmo de financiaci¨®n se ha mantenido luego entre el 2% y el 3% el resto del a?o. Primero, impulsado por la emisi¨®n con valores de deuda, pero ya desde diciembre, de nuevo, por pr¨¦stamos bancarios (que subieron un 0,5% interanual). El pulm¨®n sigue latiendo conforme se retira, poco a poco, el respirador. A esto hay que unir la financiaci¨®n a hogares, que, tras mucho tiempo con variaciones negativas, lleva desde mayo del a?o pasado creciendo, moderadamente pero de forma constante, ligeramente por debajo del 1%. Y no solo por el empuje del cr¨¦dito al consumo (tasa del 4,9% en diciembre) sino tambi¨¦n por el destinado a vivienda (que viene aumentando entre el 0,6% y 0,7% en los ¨²ltimos meses), un mercado que se anima poco a poco con la incorporaci¨®n de alg¨²n nuevo actor ¡ªapoyado por inversores internacionales¡ª, que podr¨ªa dinamizar la competencia en el mercado de hipotecas. Habr¨¢ que ver si esa mayor competencia no implica mayor riesgo, ya que, aunque sea con informaci¨®n preliminar, parece que se est¨¢n concediendo algunas hipotecas por encima del 80% de valor de tasaci¨®n.
Es previsible que la actividad financiera se anime a¨²n m¨¢s porque, como tambi¨¦n conocimos esta semana, los dep¨®sitos (en su inmensa mayor¨ªa cuentas corrientes) de los hogares han alcanzado la cifra r¨¦cord en Espa?a de 958.900 millones de euros. Liquidez que se va a ir moviendo ¡ªentre otros prop¨®sitos, a vivienda¡ª conforme la incertidumbre del coronavirus se despeje y la inflaci¨®n se vaya internalizando entre los ahorradores y obligue a buscar mayores rentabilidades nominales.
Esta creciente actividad e inquietud por lo financiero est¨¢n relacionados con el intenso debate sobre como la apuesta por la digitalizaci¨®n bancaria pod¨ªa estar afectando al servicio que las entidades financieras ofrecen a los mayores o a aquellos con dificultades de acceso a las nuevas tecnolog¨ªas. La vuelta a una cierta normalidad y a la mayor intensidad de uso de los servicios financieros obliga a reorganizar nuevamente los canales con los que la banca se relaciona con sus clientes, algo que ya se est¨¢ produciendo. La covid-19 oblig¨® a adaptarse a un entorno en el que los contactos en persona hubo que disminuirlos por razones sanitarias sustituy¨¦ndose en gran medida por v¨ªas telem¨¢ticas. Independientemente de la necesidad de reajustar determinados servicios, el problema es de mucho mayor alcance que el financiero, y requerir¨¢ soluciones m¨¢s amplias para grupos vulnerables, ya que el pa¨ªs est¨¢ acelerando su proceso de digitalizaci¨®n en todos los ¨¢mbitos de la actividad econ¨®mica y social.
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