La banca conf¨ªa en tumbar en los tribunales el nuevo impuesto al sector

El embrollo entre el Gobierno y la banca no cesa. Tras meses de negociaci¨®n para sacar adelante un acuerdo que ayude a los hipotecados en apuros, que tuvo fumata blanca la pasada semana y al que las entidades ya se est¨¢n adhiriendo, se mantienen las asperezas. Principalmente por el lado del impuesto extraordinario al sector financiero, que ya ha recibido luz verde del Congreso y solo falta el visto bueno del Senado. Una tasa que tiene la oposici¨®n frontal de los bancos por los efectos negativos que puede tener para la econom¨ªa. Entre los responsables de cada entidad, Mar¨ªa Dolores Dancausa, consejera delegada de Bankinter, ha sido contundente sobre si recurrir¨¢n el gravamen. ¡°Lo haremos al d¨ªa siguiente de pagarlo¡±, ha dicho este lunes en un foro financiero organizado en Madrid.

La agenda de cambios normativos ha sido muy apretada desde julio. Fue entonces cuando el Ejecutivo anunci¨® por sorpresa la propuesta de un nuevo impuesto extraordinario para compa?¨ªas energ¨¦ticas y bancos. Sobre esta tasa, el conjunto de las entidades mantiene que es injustificada y que tendr¨¢ un impacto negativo sobre la econom¨ªa. ¡°Un impuesto sobre un sector espec¨ªfico se hace solo cuando se quiere restringir una actividad¡±, ha recordado el consejero delegado del BBVA, Onur Gen?, durante su participaci¨®n en el Encuentro Financiero de KPMG y Expansi¨®n, donde ha dicho que el banco analizar¨¢ si lo recurre. Al igual que Gonzalo Gort¨¢zar, consejero delegado de CaixaBank (del que el Estado tiene una participaci¨®n del 16%): ¡°Si creemos que no se ajusta a derecho, tendremos que recurrirlo¡±. En la misma l¨ªnea se ha pronunciado Antonio Sim?es, consejero delegado del Banco Santander en Espa?a: ¡°Nos parece una medida equivocada, no es la mejor forma de combatir la inflaci¨®n. El sector en su conjunto podr¨¢ financiar 50.000 millones de euros menos por este coste adicional¡±.

Los primeros espadas de las entidades que han pasado por el foro han repetido que quedan a la espera del texto final para decidir si recurren el pago impositivo. V¨ªctor Iglesias, consejero delegado de Ibercaja, s¨ª ha adelantado que ¡°es muy probable¡± que su entidad lo haga: ¡°Los tribunales nos dar¨¢n la raz¨®n¡±. El gravamen, que ya ha pasado por el Congreso, espera recaudar 3.000 millones en dos a?os al aplicar un tipo del 4,8% sobre el margen de intereses y comisiones netas de los bancos por su negocio en Espa?a para los que superen los 800 millones anuales entre ambos guarismos, as¨ª como las entidades extranjeras que operen en el pa¨ªs y est¨¦n bajo supervisi¨®n directa del Banco Central Europeo (BCE). El Ejecutivo justifica la tasa por la necesidad de obtener una contribuci¨®n extra del sector financiero, al considerar que se beneficiar¨¢ de unas subidas de tipos que, de no ser por las tensiones inflacionistas, se hubieran producido de forma m¨¢s gradual.

Otra de las cuestiones destacadas durante el encuentro financiero han sido las cr¨ªticas que han llegado a la tasa de organismos internacionales. Por ejemplo, el BCE reclam¨® un an¨¢lisis exhaustivo antes de que entre en vigor y asegur¨® que este coste se deber¨ªa transmitir a los clientes, como recogen las recomendaciones de la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en ingl¨¦s). Sin embargo, sobre este punto, el Ejecutivo introdujo su prohibici¨®n en la propuesta. ¡°La proposici¨®n de ley dice que el gravamen no se puede repercutir a los clientes y las gu¨ªas de la EBA recomiendan incluir todos los costes, incluidos los tributarios, en los precios de los cr¨¦ditos. ?C¨®mo abordamos esto los bancos?¡±, se ha preguntado C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno, consejero delegado del Sabadell. Estas diferencias, seg¨²n el m¨¢ximo ejecutivo del Sabadell, son el resultado de las prisas con las que se ha dise?ado el gravamen: ¡°No han contado con el sosiego que debe tener cualquier norma¡±. Algo en lo que ha incidido la presidenta de la Asociaci¨®n Espa?ola de la Banca (AEB), Alejandra Kindel¨¢n.

M¨¢s provisiones por las ayudas a hipotecados

El otro gran tema tratado durante el encuentro financiero han sido las ayudas para los hipotecados en apuros. Un amplio paquete de medidas que se aprob¨® el martes en Consejo de Ministros que consiste en la actualizaci¨®n del C¨®digo de Buenas Pr¨¢cticas y en la creaci¨®n de un mecanismo alternativo para las rentas de hasta 29.400 euros. La previsi¨®n del Gobierno y la banca es que esto pueda beneficiar a cerca de un mill¨®n de clientes, aunque las asociaciones de consumidores reducen estas estimaciones. ¡°Lo importante es que las familias tengan este escudo social disponible por si quieren tirar de ¨¦l si est¨¢n en apuros¡±, argumentan fuentes de la Administraci¨®n.

Los bancos, una semana despu¨¦s de concluir las negociaciones y durante el estudio de las entidades del plan para su adhesi¨®n (ya lo han hecho, por ejemplo, CaixaBank, el Sabadell y Unicaja), consideran que era muy importante alcanzar un punto de equilibrio, como ha destacado asimismo Pablo Hern¨¢ndez de Cos, gobernador del Banco de Espa?a. El gran problema, a juicio del sector, es el aumento de dotaciones por posibles impagos que puede provocar. ¡°Tendr¨¢ un importante impacto sobre provisiones, pero la prioridad es ayudar a nuestros clientes¡±, ha recordado Sim?es, del Santander.

Este punto, precisamente, ha sido uno de los responsables del retraso en la negociaci¨®n. Econom¨ªa trat¨® de solventar estas reticencias incluyendo una salvaguarda que evite que todas las refinanciaciones obliguen a pasar a los clientes de forma autom¨¢tica a dudosos. As¨ª, tanto para la excepci¨®n a?adida en el C¨®digo de Buenas Pr¨¢cticas, como para el nuevo mecanismo, se ha incluido que la parte del pr¨¦stamo no amortizado no devengar¨¢ intereses a un tipo tal que suponga una reducci¨®n del 0,5% del valor actual neto del pr¨¦stamo. Es decir, por debajo del l¨ªmite a partir del que la reclasificaci¨®n de los cr¨¦ditos ser¨ªa autom¨¢tica.

Por otro lado, Jos¨¦ Manuel Campa, presidente de la Autoridad Bancaria Europea (EBA, en ingl¨¦s), ha recordado que existe preocupaci¨®n por el deterioro macroecon¨®mico y que hay una parte de los activos en riesgo: ¡°Seguimos pensando que la crisis de la covid no fue completamente transitoria y que hay una cierta bolsa de activos potencialmente defectuosos que tiene que gestionarse en el medio y largo plazo, que pueden unirse como morosidad del sector bancario¡±.

Sobre las ayudas, los bancos sostienen tambi¨¦n que ir¨¢n incluso m¨¢s all¨¢ tras el estudio de cada caso con los clientes que lo necesiten. ¡°Iremos m¨¢s lejos y se lo aplicaremos a m¨¢s gente o a gente distinta [de lo que recogen los protocolos aprobados]¡±, ha avanzado el consejero delegado del Sabadell. Eso s¨ª, ha vuelto a recordar, al igual que su hom¨®logo de CaixaBank, que por el momento no se vislumbra un repunte en la morosidad, que sigue por debajo del 4% seg¨²n el Banco de Espa?a, en niveles hist¨®ricamente bajos. Francisco Ur¨ªa, socio responsable global de Banca de KPMG, ha avisado que esto cambiar¨¢ inevitablemente en los pr¨®ximos trimestres, aunque ha resaltado la buena posici¨®n en la que llegan las entidades: ¡°Los bancos afrontan lo que haya de venir en una posici¨®n de gran fortaleza en t¨¦rminos de capital, liquidez y calidad del balance¡±.