Unicaja Banco casi duplica su beneficio en 2022 hasta los 260 millones

Unicaja Banco obtuvo un beneficio neto consolidado de 260 millones de euros durante 2022. La cifra supone pr¨¢cticamente duplicar (+88,9%) los 137 millones que gan¨® en 2021 y triplicar los 78 millones de 2020. El resultado est¨¢ sostenido por el crecimiento de todos los m¨¢rgenes, el crecimiento de la rentabilidad del cr¨¦dito a ra¨ªz de la subida de los tipos de inter¨¦s, el aumento de los ingresos netos por comisiones y la reducci¨®n de los gastos de administraci¨®n tras la fusi¨®n con la asturiana Liberbank, seg¨²n ha comunicado este martes la entidad a la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La compa?¨ªa de origen malague?o se ha apoyado en un contexto financiero que sopla a favor y una mejora de la situaci¨®n interna de la compa?¨ªa. En el primer caso, las subidas de los tipos de inter¨¦s del Banco Central Europeo (BCE) han permitido ampliar los m¨¢rgenes, como ha ocurrido con el resto de grandes entidades que han presentado ya sus resultados. De hecho, el margen de intereses creci¨® el 2,9% en el a?o respecto al cierre de 2021, aunque si se fija la mirada solo en el ¨²ltimo trimestre, el avance ha sido mucho mayor: un 11,5% m¨¢s empujado por las revisiones de los pr¨¦stamos al nuevo precio del dinero. Pese a ello, los mercados han reaccionado con descensos pronunciados: la cotizaci¨®n cay¨® en la jornada un 9,5%.

Por otra parte, la entidad parece que vuelve a tener estabilidad tras los problemas generados desde la fusi¨®n con Liberbank, que trajeron la primera gran huelga de trabajdores de Unicaja. La entidad ha cerrado ya las 395 oficinas que pact¨® con los sindicatos y ha formalizado la salida del 80% de los 1.513 empleados acordados en el ERE. Otra salida, la de Braulio Medel de la Fundaci¨®n Unicaja, principal accionista del banco ahora presidida por Jos¨¦ Manuel Dom¨ªnguez, tambi¨¦n ha ayudado a tranquilizar las aguas revueltas tras la tormenta.

Eso s¨ª, todav¨ªa no est¨¢ todo cerrado y el calendario de gobernanza guarda para los pr¨®ximos trimestres hitos relevantes, por ejemplo la reevaluaci¨®n de Manuel Men¨¦ndez, consejero delegado de Unicaja. Este examen se realizar¨¢ en el momento en el que el presidente, Manuel Azuaga, debe ceder sus funciones ejecutivas, seg¨²n se pact¨® con el BCE en el momento de la fusi¨®n. Estos flecos a¨²n por concretar explican, en parte, que Unicaja sea el ¨²nico banco del Ibex que no ofrece rueda de prensa de sus resultados anuales.

De vuelta a los n¨²meros del ejercicio, el incremento del beneficio ¡ªantes de impuestos fue de 361 millones de euros, un 100% m¨¢s que en 2021¡ª tiene uno de sus principales pilares en el crecimiento de los ingresos ordinarios. As¨ª, el margen de intereses aument¨® un 2,9% hasta los 1.058 milloness, mientras que los ingresos por comisiones netas tambi¨¦n aumentaron un 7,3% hasta los 525 millones ¡°impulsadas por las actividades en fondos de inversi¨®n y medios de pago, principalmente¡±, seg¨²n recoge el banco en su comunicado.

La tendencia positiva de todos los m¨¢rgenes ha sido fundamental para la mejora del balance. El margen bruto alcanz¨® los 1.584 millones de euros en 2022, un 4,5% m¨¢s respecto al ejercicio 2021. El margen de explotaci¨®n antes de saneamientos creci¨® un 24,6% para situarse en 723 millones, y, a cambio, los saneamientos de cr¨¦dito se redujeron un 20,8%.

Sobre la evoluci¨®n econ¨®mica, el grupo no las tiene todas consigo y por ello ha decidido pertrecharse con nuevas provisiones ante posibles impagos. ¡°La mejora del negocio bancario core y la reducci¨®n de los costes de explotaci¨®n han permitido constituir en el ¨²ltimo trimestre provisiones extraordinarias por importe cercano a 50 millones de euros, para prever el posible deterioro de la econom¨ªa derivado del mantenimiento de una inflaci¨®n elevada¡±, ha informado Unicaja.

El banco ha sido uno de los que se ha adherido al C¨®digo de Buenas Pr¨¢cticas ampliado por el sector financiero y el Gobierno ante posibles problemas de los deudores hipotecarios por la fuerte escalada del eur¨ªbor. Aunque por el momento ninguna entidad ha visto aflorar estos cr¨¦ditos dudosos. De hecho, la tasa de morosidad se mantiene estable, en el 3,5%, mientras que la inversi¨®n crediticia performing de particulares se increment¨® un 1,8% hasta 34.491 millones de euros. Por otra parte, la financiaci¨®n hipotecaria de Unicaja creci¨® el 1,7% en el ejercicio, manteniendo un perfil de riesgo bajo.

Ajuste de gastos

Sobre la fusi¨®n, la organizaci¨®n ya ha culminado la integraci¨®n tecnol¨®gica y operativa de Liberbank en Unicaja. Algo que ha contribuido a la solidez de los n¨²meros, as¨ª como el descenso de los gastos de administraci¨®n un 8,2% por ¡°las sinergias derivadas de las salidas de personal y los cierres de oficinas previstos¡±.

La entidad pact¨® con los sindicatos un ERE para 1.513 empleados, el 15,6% del total, que se sumaron a otras 1.200 prejubilaciones ya acordadas previamente. As¨ª, en conjunto, salieron del banco 2.713 trabajadores. El clima laboral, sin embargo, ¡°sigue deteriorado¡±, seg¨²n Comisiones Obreras, que ha salido a la calle en los ¨²ltimos d¨ªas en M¨¢laga para solicitar a la entidad ¡°negociar medidas de car¨¢cter econ¨®mico, organizativo, social, de salud laboral y de tiempo de trabajo¡±.

En solvencia, Unicaja cierra el ejercicio con un nivel de capital de m¨¢xima calidad, el denominado CET1 fully loaded, del 13%, casi cinco puntos por encima de los requerimientos del Banco Central Europeo. De hecho, el grupo acumula un exceso de capital de 1.622 millones de euros.