El Poder Judicial critica que la nueva Autoridad de Defensa del Cliente Financiero invade su espacio

El Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) ha criticado este jueves las funciones de la nueva Autoridad de Defensa del Cliente Financiero, ya que comporta ¡°la invasi¨®n del espacio que la Constituci¨®n reserva en exclusiva al Poder Judicial¡±, recoge el ¨®rgano de gobierno de los jueves en un comunicado. El pleno ha aprobado por unanimidad el anteproyecto de ley para la creaci¨®n de la autoridad que tratar¨¢ de resolver por la v¨ªa extrajudicial controversias entre entidades financieras y usuarios.

En el informe, los jueces explican que la Administraci¨®n P¨²blica no es parte de la relaci¨®n entre los bancos y sus clientes. ¡°La Administraci¨®n no puede crear instancias administrativas para resolver coactivamente controversias entre particulares regidas por el derecho privado¡±, dice el texto. Tambi¨¦n critica que la norma incluya la posibilidad de pedir la colaboraci¨®n de otros ¨®rganos o entidades p¨²blicas o privadas cuando el volumen de reclamaciones lo requiera. ¡°Resulta radicalmente inadmisible que (...) pueda, adem¨¢s, resultar cedida a cualquier ¨®rgano o entidad p¨²blica o privada¡±, apostilla.

El proyecto del Gobierno para crear esta nueva autoridad de defensa de los clientes financieros unificar¨¢ los servicios de reclamaciones que existen del Banco de Espa?a, la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y la Direcci¨®n General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Atender¨¢ a los usuarios de la banca, as¨ª como en casos relacionados con empresas de inversi¨®n y de seguros. En origen, nace con el objetivo de aliviar precisamente a los juzgados de los numerosos casos que acumula, aunque ahora el CGPJ lo critica con dureza.

La autoridad podr¨¢ intervenir cuando haya reclamaciones de los clientes que no hayan quedado satisfechos con la respuesta de los servicios de atenci¨®n al cliente de las compa?¨ªas. Ser¨¢ gratuita para los usuarios (las entidades tendr¨¢n que pagar una tasa de 250 euros por cada reclamaci¨®n que vaya contra ellos) y sus resoluciones ser¨¢n vinculantes para la entidad financiera cuando los importes reclamados sean inferiores a 20.000 euros. La vicepresidenta primera del Gobierno, Nadia Calvi?o, ha destacado en varias ocasiones la importancia de este organismo para garantizar la protecci¨®n de los consumidores financieros. El proceso ser¨¢ relativamente sencillo y no se necesitar¨¢ ni abogado ni procurador. As¨ª, el Ejecutivo pretende incentivar que las propias entidades financieras resuelvan los conflictos de los ciudadanos ¡°de manera ¨¢gil¡±.

El sector financiero, en cambio, considera que se producir¨¢ un efecto contraproducente con la creaci¨®n de este organismo. Adem¨¢s, cree que puede existir un incentivo perverso en la obligatoriedad del pago de una tasa sin tener en cuenta si la resoluci¨®n da la raz¨®n al cliente o no. De hecho, el gobernador del Banco de Espa?a, Pablo Hern¨¢ndez de Cos, tambi¨¦n hizo referencia a estas posibles consecuencias en su intervenci¨®n en la comisi¨®n de Asuntos Econ¨®micos del Congreso.

Hern¨¢ndez de Cos dijo que con la imposici¨®n de la tasa se fomenta que haya una resoluci¨®n m¨¢s r¨¢pida, lo que considera positivo. ¡°Se pretende, de esta manera, incentivar que las entidades resuelvan las reclamaciones de sus clientes de forma amistosa, antes de que estos acudan a la Autoridad¡±. Sin embargo, hay una cara menos amable: ¡°Este sistema podr¨ªa provocar que cualquier disputa por un importe inferior a la cantidad de la tasa sea aceptada por la entidad con independencia de que su comportamiento se haya ajustado o no a la normativa y a las buenas pr¨¢cticas, puesto que continuar el procedimiento ante la Autoridad siempre ser¨ªa m¨¢s costoso. En ¨²ltimo t¨¦rmino, podr¨ªa generar tambi¨¦n un incremento de los conflictos entre los clientes y las entidades financieras¡±.

Cliente financiero ampliado

Hern¨¢ndez de Cos record¨® entonces que el Consejo de Estado, en su dictamen sobre el anteproyecto, apunt¨® a la falta de proporcionalidad del sistema dise?ado. ¡°Para evitar estos problemas potenciales, podr¨ªan explorarse otras alternativas como, por ejemplo, requerir el cobro de la tasa en funci¨®n del n¨²mero de reclamaciones contrarias a una entidad, y no meramente de las tramitadas¡±, propuso el gobernador en el Congreso. El informe del Poder Judicial, sobre el pago de la tasa, dice que se pone en riesgo ¡°alguno de los principios que presiden nuestro sistema tributario¡±. Y a?ade que ¡°ser¨ªa igualmente necesario adaptar la cuant¨ªa de la tasa al importe de la reclamaci¨®n¡±, para que no haya casos en los que exceda el montante en discusi¨®n.

El dictamen del CGPJ sostiene que la definici¨®n del cliente financiero es demasiado amplia y ofrece una protecci¨®n excesiva en algunos casos. ¡°La definici¨®n que el anteproyecto hace del cliente financiero ¡ªen la que incluye tanto a las personas f¨ªsicas (act¨²en como consumidores o profesionales) como a las personas jur¨ªdicas y a las entidades sin personalidad jur¨ªdica, dispens¨¢ndoles a todos el mismo nivel de protecci¨®n¡ª resulta exorbitante¡±, a?ade el comunicado del organismo.

Tambi¨¦n critica el informe la definici¨®n de cl¨¢usulas abusivas. Seg¨²n el Poder Judicial, el texto de la norma no tiene en cuenta la dimensi¨®n subjetiva de la caracterizaci¨®n como abusivas de ciertas cl¨¢usulas contractuales, donde tambi¨¦n intervienen las circunstancias personales de cada caso juzgado. Es decir, no se puede hacer una traslaci¨®n mec¨¢nica para el resto de clientes. El dictamen tampoco comparte que las resoluciones de la nueva autoridad ¡°pondr¨¢n fin a la v¨ªa administrativa y no ser¨¢n susceptibles de recurso de reposici¨®n¡±.

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