La firma de hipotecas se hunde un 18,3% en abril por el impacto de las subidas de tipos

Las subidas de tipos realizadas por el Banco Central Europeo (BCE) para combatir la inflaci¨®n contin¨²an encareciendo la financiaci¨®n y presionando al mercado inmobiliario. Si en marzo la firma de hipotecas sobre vivienda ca¨ªa casi un 16% respecto del mismo mes del a?o pasado, en abril lo hizo un 18,3%, hasta las 27.053. Seg¨²n los datos publicados este jueves por el Instituto Nacional de Estad¨ªstica (INE), el tipo de inter¨¦s medio de estos prestamos fue del 3,09%, m¨¢s de un punto m¨¢s que hace un a?o y el m¨¢s elevado desde abril de 2017.

Con abril, cuatro de los ¨²ltimos cinco meses han acabado con una contracci¨®n del mercado. Las hipotecas retrocedieron en diciembre casi un 9% con respecto a 12 meses antes, remontaron cerca del 3% en enero, volvieron a ca¨ªdas en febrero del 2% y, tras la ca¨ªda en doble d¨ªgito de marzo, ahondan en esa senda en el cuarto mes de 2023. Con todo, el c¨®mputo contin¨²a por encima de los niveles anteriores a la pandemia: las operaciones de 2023 (136.588) ser¨ªan un 6,52% superiores a la suma de enero, febrero, marzo y abril de 2019, con 128.229 hipotecas firmadas.

¡°Los datos reflejan de forma clara la aceleraci¨®n en el ajuste a la baja que estamos viviendo en este principio de a?o, y que muy probablemente continuar¨¢ al menos hasta finales del verano¡±, apunta Juan Vill¨¦n, responsable del departamento hipotecario del portal inmobiliario Idealista, que se?ala que las subidas de tipos han tenido ¡°mucho peso¡± en estos resultados y que expulsan del mercado ¡°a las familias y j¨®venes con ingresos m¨¢s bajos, que no pueden hacer frente a cuotas hipotecarias que crecen muy por encima de los salarios¡±.

El giro de la pol¨ªtica monetaria no solo est¨¢ afectando al n¨²mero de hipotecas firmadas, sino tambi¨¦n a su importe: los prestamos hipotecarios firmados en abril tuvieron un importe medio de 136.945 euros, un 4,1% menos que en el mismo periodo del a?o pasado. El capital prestado se sit¨²a en 3.704,8 millones, con un descenso anual del 21,6%.

En abril, el eur¨ªbor ¡ªindicador de referencia para la inmensa mayor¨ªa de los prestamos hipotecarios¡ª alcanz¨® el 3,758%, ¡°y por lo tanto la negociaci¨®n de los compradores con las entidades bancarias se hac¨ªa cada vez m¨¢s complicada¡±, apunta la directora de Estudios de Fotocasa, Mar¨ªa Matos. El tipo de inter¨¦s inicial es de media del 2,78% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,29% para las de tipo fijo. El eur¨ªbor diario super¨® el pasado 16 de junio la barrera psicol¨®gica del 4% y marc¨® su m¨¢ximo de los ¨²ltimos 15 a?os.

M¨¢s pr¨¦stamos a tipo fijo

Con los tipos al alza, los clientes hipotecarios se est¨¢n inclinando por las hipotecas a tipo fijo, que han pasado de representar un 17,7% del total a un 39,9%. Los prestamos a inter¨¦s variable, que copaban 8 de cada 10 hipotecas, ya son el 58,2% del total. Este es un reflejo de la preocupaci¨®n de los ciudadanos por la escalada del eur¨ªbor¡±, explica Matos, que apunta que la estrategia de las entidades financieras de abaratar las hipotecas variables, y endurecer las fijas, ya est¨¢ teniendo resultados: ¡°Los de estos meses ser¨¢n pr¨¢cticamente los ¨²ltimos cr¨¦ditos que se firmen a tipo fijo y se espera que haya un cambio en la tendencia todav¨ªa m¨¢s acusado. Ya estamos viendo c¨®mo afloran variedades como las hipotecas mixtas, que se est¨¢ convirtiendo en el producto estrella de los bancos¡±.

En clave territorial, todas las comunidades aut¨®nomas experimentaron un retroceso en la firma de hipotecas en abril, con una notable excepci¨®n, Arag¨®n, que aument¨® sus prestamos sobre vivienda en un 31,5% respecto del mismo mes del a?o pasado. El mayor descenso lo experiment¨® La Rioja, con una ca¨ªda superior al 30%, seguida de Baleares (-28,4%) y Catalu?a (-27%). En el conjunto del mercado hipotecario espa?ol ¡ªes decir, todas las hipotecas constituidas sobre cualquier inmueble, no solo viviendas¡ª, los pr¨¦stamos ascendieron en marzo a 35.621, casi un 25% menos que en marzo y un 18,7% menos que un a?o antes. El capital prestado, por encima de los 5.600 millones de euros, retrocedi¨® casi un 20% respecto al tercer mes de 2022.

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