Los delitos financieros roban 3,2 billones de euros a la econom¨ªa mundial

Los delitos financieros se pueden narrar como un thriller. Primero el t¨ªtulo. El coste anual de esta habitaci¨®n donde nunca se filtra un rayo de sol es de 3,5 billones de d¨®lares (3,2 billones de euros). M¨¢s que el PIB del Reino Unido. Este es el c¨¢lculo de la consultora EY. Despu¨¦s, un fragmento de celuloide, de un enga?o que lo filman, incluso, chicos de 20 o 30 a?os.

Octubre de 2023. Es la quinta jornada del juicio por fraude con divisas virtuales a Sam Bankman-Fried, fundador de FTX, quien organiz¨®, junto con un fondo de alto riesgo, un sistema para escamotear a sus clientes 14.000 millones de d¨®lares.

¡ª¡±?Cuando trabaj¨® en Alameda cometi¨® alg¨²n crimen?, pregunt¨® el fiscal a Caroline Ellison.

¡ª¡±S¨ª, lo hice¡±, respondi¨®. ¡°[Bankman-Fried] me oblig¨® a cometer esos cr¨ªmenes¡±.

Ellison, 28 a?os, es la antigua amante y compa?era de Bankman-Fried, cuando sal¨ªan juntos, ¨¦l ten¨ªa 31 a?os, y ella ocupaba el cargo de consejera delegada del hedge fund Alameda Research. Viv¨ªan en una mansi¨®n en las Bahamas hasta el derrumbe de la mentira. Hoy Bankman-Fried tira los dados sobre el tapete, 110 a?os de c¨¢rcel. All¨ª nadie gasta diamantes en las suelas de los zapatos.

Juventud, criptomonedas y codicia son tres planos-secuencia de los cr¨ªmenes econ¨®micos. Pero llega el momento de contar el guion al igual que palabras que se descuelgan de un libro. Pese a una cierta mejor¨ªa, los para¨ªsos fiscales contin¨²an operando, los ciberataques cuestan al mundo (acorde con, en espa?ol, el Centro de Estudios Estrat¨¦gicos e Internacionales) unos 945.000 millones de d¨®lares al a?o, las instituciones financieras destinan 214.000 millones (196.000 millones de euros) a protegerse y el banco de inversi¨®n Goldman Sachs avisa de lo ¡°tremendamente destructivo¡± que podr¨ªa ser un ataque digital al sistema el¨¦ctrico de la zona noreste de Estados Unidos. Unos 15 estados quedar¨ªan a oscuras y el precio de este Armaged¨®n lum¨ªnico oscilar¨ªa entre 250.000 millones y un bill¨®n de d¨®lares en da?os.

Pese al relato oficial, la s¨²per tecnolog¨ªa (inteligencia artificial o rob¨®tica) es de una enorme fragilidad. Sobre todo, la humana. La corrupci¨®n le cuesta a Latinoam¨¦rica la incre¨ªble cantidad de 200.000 millones de d¨®lares anuales ¡ªun trabajo que abarc¨® todo el mundo de Transparencia Internacional de 2017, entrevist¨® a 164.000 personas, y un 25% asegur¨® haber pagado sobornos el a?o anterior¡ª y resulta responsable de la mitad de la desa?celeraci¨®n econ¨®mica. Eludiendo la ¨¦tica, los delitos ambientales, como la tala o la miner¨ªa ilegal ¡ªel tercer tipo de actividad criminal m¨¢s grande del planeta¡ª, generan 281.000 millones de d¨®lares (256.000 millones de euros) en ganancias. Existe una idea extendida por un dios negligente de que estos cr¨ªmenes son ¡°de bajo riesgo y alto retorno¡±. Un puerto franco. No hay nada m¨¢s preciso que el recuerdo. Los flujos financieros il¨ªcitos que han abandonado el ?frica subsahariana desde 1980 superan 1,3 billones de d¨®lares (1,2 billones de euros). Escasez que engendra mayor pobreza, m¨¢s inmigraci¨®n ilegal, degradaci¨®n del medio ambiente, menos recursos exteriores, rebaja de la confianza en las instituciones financieras y aumento de la desi?gualdad. El gran beneficiado, junto a Rusia, es China: el mayor prestamista (el Gobierno asi¨¢tico nunca revela las cifras de la deuda firmada con las naciones africanas), pero, sin duda, controla la regi¨®n. La geopol¨ªtica de hacer m¨¢s m¨ªseros a los pobres porta el riesgo de contagiar la ira a los pa¨ªses africanos.

Hasta aqu¨ª la imagen fija. Un planeta donde el crimen crece, los ¡°chicos malos¡± van por delante en las tecnolog¨ªas de vanguardia, las instituciones financieras son el principal objetivo y la geopol¨ªtica se ha convertido en una labor extractiva de dinero, miseria y futuro.

En metraje en blanco y negro (combina lo fraudulento y lo desleal), se filman los para¨ªsos fiscales. Europa ¡ªde acuerdo con Mark Bou, responsable de comunicaci¨®n de Tax Justice Network¡ª pierde 181.000 millones de d¨®lares (166.000 millones de euros) en impuestos debido a que los millonarios y las grandes empresas los utilizan para pagar menos de lo que le corresponder¨ªa. Equivale casi al 12% del gasto en salud p¨²blica de las naciones europeas. ¡°Ha surgido en el mundo una industria multimillonaria que emplea a algunas de las personas mejor educadas como abogados, consultores, contables, con el ¨²nico prop¨®sito de evadir impuestos para los ricos y, tambi¨¦n, quienes carecen de escr¨²pulos. Y, s¨ª, adem¨¢s, ciertos empresarios de ¨¦xito eluden el pago¡±, reflexiona Daron Acemo?lu, profesor de econom¨ªa del MIT y candidato recurrente al Nobel. ¡°Los para¨ªsos son particularmente ¨²tiles para las personas que tienen riquezas mal engendradas debido a sobornos, robos y manipulaci¨®n; es un gran problema¡±. El alma oscura del manoseado talento. Y advierte: ¡°Las administraciones tienen m¨¢s claro que nunca ¡ªcon la invasi¨®n rusa de Ucrania y el aumento del terrorismo¡ª que estos delitos financieros tambi¨¦n est¨¢n costando vidas¡±.

Pero como una nota fuera de escala, pocos parecen escucharla. El Reino Unido, los Pa¨ªses Bajos, Luxemburgo, Irlanda y Suiza permiten algunos de los mayores abusos fiscales del planeta. Toda Europa es responsable de la p¨¦rdida ¡ªconforme a Tax Justice Network¡ª de 236.000 millones de d¨®lares (215.000 millones de euros) anuales en impuestos. ¡°En el Viejo Continente en los ¨²ltimos a?os se ha detectado un flujo creciente de dinero de procedencia il¨ªcita de Rusia y Malta¡±, revela Enric Olcina, socio de Advisory FS y responsable de Financial Crime de KPMG en Espa?a. Aseguran que la felicidad es tener a alguien esper¨¢ndote a la salida del metro durante un d¨ªa de lluvia. En los para¨ªsos debe llover, aunque el transporte nunca llegue. ¡°Evadir impuestos es una tentaci¨®n permanente. Resulta inevitable y la realidad es que [las empresas y los millonarios] se van donde pagan menos¡±, sostiene el jurista Antonio Garrigues Walker.

Incentivos

El di¨¢logo ¡ªpor tel¨¦fono¡ª recorre la amenaza de Repsol (45 filiales en para¨ªsos en 2020, seg¨²n Oxfam Interm¨®n) de reducir sus inversiones en Espa?a si le aumentan los grav¨¢menes sobre sus espectaculares beneficios o las cr¨ªticas de Ana Patricia Bot¨ªn, presidenta de Banco Santander (192 filiales), acerca de las elevadas tasas (50%) que afectan a las firmas espa?olas. Tal vez tanta queja explique que el n¨²mero de filiales de empresas del Ibex 35 en para¨ªsos haya vuelto a subir (Oxfam en id¨¦ntico a?o) hasta 744. ¡°Es un problema sin soluci¨®n. Siempre habr¨¢ jurisdicciones que ofrezcan incentivos fiscales¡±, zanja Mauro Guill¨¦n, vicedecano de la escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania. En Espa?a tambi¨¦n tenemos para¨ªsos ¡ªdescribe el docente¡ª porque algunas autonom¨ªas no pagan impuesto de patrimonio. Madrid lo tiene bonificado hasta el 99%.

Queda el pesimismo del fil¨®sofo Emil Cioran (1911-1995): ¡°No son los males violentos los que nos marcan, sino los males sordos, los insistentes, los tolerables, aquellos que forman parte de nuestra rutina y nos minan meticulosamente al igual que el tiempo¡±. ?Recuerdan el a?o? Es 2021. M¨¢s de 140 pa¨ªses y territorios acordaron aplicar un impuesto m¨ªnimo del 15% sobre el beneficio de las multinacionales. El ¡°hito hist¨®rico¡± ¡ªse calific¨® en su d¨ªa¡ª queda, hoy, gracias a las lagunas jur¨ªdicas, rondando un 9%. ¡°Los delitos financieros que causan m¨¢s da?o a nuestros Estados y sociedades se generan porque ¡ªy ¨¦sta es la enorme sorpresa¡ª son legales. Las leyes las redactan los propios abogados de los delincuentes econ¨®micos o se crean para que su contable pueda bailar a su alrededor¡±, critica el exministro de finanzas griego Yanis Varoufakis.

Vamos, la fragmentaci¨®n del mundo da lugar a que el barco se hunda y el capit¨¢n mienta. En la Uni¨®n Europea hay 30 reg¨ªmenes fiscales especiales que benefician a 262.999 personas con un coste fiscal de 7.467 millones de euros. El tipo impositivo de los milmillonarios en Francia est¨¢ cercano al 0%. En Estados Unidos ronda el 0,5%. Una tasa del 2% global sobre el patrimonio de estos ¡°afortunados¡± del capital (2.757 personas, dato de diciembre de 2022 de Eu Tax Observatory) recaudar¨ªa 214.000 millones de d¨®lares (196.000 millones de euros). Quiz¨¢ sea fiscalmente l¨ªcito amanecer en un para¨ªso, quiz¨¢ haga falta un puente moral sobre esa codicia, que carece de posibilidad de cambio, seg¨²n Mauro Guill¨¦n y Garrigues Walker. ¡°Porque, adem¨¢s, los cr¨ªmenes financieros limitan los recursos disponibles para impulsar el ascensor social, como la educaci¨®n y la salud¡±, avisa Luis Ayala, profesor de econ¨®micas de la UNED. El delito hace girar el globo terr¨¢queo.

La Agencia Nacional del Crimen (NCA, por sus siglas inglesas) estima que hay al menos 59.000 personas en el Reino Unido envueltas en el crimen organizado ¡ªincluido el financiero¡ª y el coste para el pa¨ªs es de 47.000 millones de libras (unos 43.000 millones de euros) al a?o. El equivalente a construir 450 nuevos hospitales y 730.000 viviendas a precios asequibles en las afueras de Londres. Generaciones perdidas en la precariedad, dinero malgastado en drogas o lujo. ¡°Los cr¨ªmenes financieros tienen un efecto devastador en las econom¨ªas y contribuyen, de forma negativa, a la creaci¨®n de diferencias entre los distintos grupos sociales dado que est¨¢n ligados a la obtenci¨®n de riqueza a trav¨¦s de actividades il¨ªcitas y en muchos casos tienen un precio en vidas humanas al involucrarse en trata de personas o tr¨¢fico de drogas¡±, observa Manuel Delgado, socio de Risk Consulting de EY. El Ministerio del Interior revela cifras criminales bajas en Espa?a. En 2022 se registraron dos infracciones penales por financiaci¨®n del terrorismo, otra por blanqueo de capitales y el a?o pasado una por estafa.

Sin embargo, existen. Europa siempre ha privilegiado la regulaci¨®n frente al laissez faire, laissez passer anglosaj¨®n. El Grupo de Acci¨®n Financiera Internacional (GAFI, por sus siglas en ingl¨¦s) y la m¨¢s reciente Autoridad contra el Lavado de Dinero (AML) son los diques de contenci¨®n de Bruselas. Por eso, las instituciones financieras destinan 220.000 millones de euros al a?o a protegerse. ¡°El impacto reputacional de una acusaci¨®n de lavado de dinero en un banco resulta demoledor. Son muy conscientes y tienen mucho cuidado con los clientes que aceptan de territorios considerados para¨ªsos fiscales o que poseen mala fama¡±, alerta Jos¨¦ Garc¨ªa Montalvo, catedr¨¢tico de Econom¨ªa Aplicada en la Universidad Pompeu Fabra (UPF). Todav¨ªa est¨¢ vivo en la memoria el cierre ¡ªdebido a sus actividades il¨ªcitas¡ª en 2015 de la Banca Privada de Andorra (BPA). Tambi¨¦n desapareci¨® Banco de Madrid. ¡°Simplemente compartir propiedad [la familia Cierco] levanta sospechas, genera fuga de dep¨®sitos y puede acabar en liquidaci¨®n¡±, narra el economista. Casualidad ¡ªo premonici¨®n¡ª la entidad madrile?a ten¨ªa sus oficinas en la plaza Margaret Thatcher (1925-2013). La primera ministra inglesa que desregul¨® los mercados financieros y favoreci¨® el crash de 2008. Pese al aumento de los cr¨ªmenes financieros, el escrutinio resulta mayor.

El caso Grifols

La farmac¨¦utica catalana Grifols, dedicada a los hemoderivados, lleva sudando sangre varias semanas. Ha visto c¨®mo un agujero se convert¨ªa en un cenote. El fondo Gotham City Research ¡ªexperto en aprovechar posiciones bajistas frente a compa?¨ªas con presuntas malas pr¨¢cticas financieras¡ª ha cargado contra la empresa por maquillar, seg¨²n un informe, sus cuentas para ocultar deuda. Grifols da explicaciones a los inversores y la CNMV le exige todos los datos. Gotham tiene fama en Wall Street de actuar con la precisi¨®n de un jugador de ajedrez en el ¨²ltimo movimiento por el t¨ªtulo mundial. Alguien saldr¨¢ herido. Alguien, derrotado.

Sin embargo, m¨¢s all¨¢ de lo monetario, los cr¨ªmenes financieros afectan a la dignidad humana. ¡°Es el mayor esc¨¢ndalo de cualquier esc¨¢ndalo financiero que he visto en los ¨²ltimos 20 a?os¡±, explica en The Guardian Graham Barrow, experto contra el blanqueo de capitales. ¡°El Gobierno brit¨¢nico ha fracasado al no hacer nada¡±. Comenz¨® en China, all¨¢ por 2019, pero recorre Europa y Estados Unidos, donde el FBI ya ha recibido denuncias por valor de 429 millones de d¨®lares.

El t¨¦rmino pig butchering (engordar al cerdo) procede del chino sha zhu pan y se refiere a ir poco a poco embuchando al animal para conducirlo al matadero. En los fraudes pig butchering, las v¨ªctimas son mimadas durante bastante tiempo. Seducidos (el objetivo suelen ser hombres), las estafadoras-gancho controlan su dinero a trav¨¦s de inversiones en criptodivisas, que, al principio, dan grandes retornos, pero, despu¨¦s, la bella asesora, desaparece con los fondos en el internet m¨¢s profundo. ¡°La clave pasa por la educaci¨®n financiera: es el pilar de esta d¨¦cada¡±, valora Fernando de Rojas, profesor de econom¨ªa de la Universidad Carlos III.

Donde los j¨®venes deber¨ªan sentarse primero, sin duda, es en los pupitres de las monedas digitales. Criptodivisas como el bitcoin solo tienen tres sentidos: diversificar una cartera de ahorro (Estados Unidos ha aprobado los fondos cotizados ¡ªETF¡ª en esta moneda intangible), preservar el capital en pa¨ªses con gobiernos corruptos y facilitar actividades il¨ªcitas. Son el blackjack del capitalismo financiero. ¡°Los delincuentes no renunciar¨¢n al uso indebido de las criptomonedas en el corto plazo¡±, prev¨¦ Jean-Philippe Lecouffe, director ejecutivo adjunto de Operaciones de Europol. Enga?ar se ha vuelto tan banal que se atreven hasta con JP Morgan Chase.

La emprendedora, Charlie Javice, cre¨® una firma emergente llamada Frank, que ella describ¨ªa como el ¡°Amazon de la educaci¨®n superior¡±. La plataforma ayudaba a los estudiantes a encontrar fondos. Escribi¨® en Linkedin que ten¨ªa m¨¢s de cinco millones de estudiantes y unas 6.000 universidades. Tan cegador era el futuro que JP Morgan compr¨® en 2021 la empresa por 175 millones de d¨®lares. Aunque todo era falso. Apenas sumaban 300.000 clientes. Javice, 31 a?os, fich¨® a un cient¨ªfico de datos para engordar las cifras hasta alcanzar millones. El banco de inversi¨®n tiene 240.000 trabajadores y su consejero delegado cobra 34,5 millones de d¨®lares al a?o por su experiencia. ?Estaban todos ocupados? Ella niega los cargos. La empresaria tira los dados sobre el tapete de tres d¨¦cadas de c¨¢rcel. All¨ª, tampoco, nadie, gasta diamantes en las suelas de los zapatos.

Inteligencia artificial

Los ejecutivos estadounidenses deber¨ªan estar delante de sus ordenadores aprendiendo las ¨²ltimas tecnolog¨ªas de inteligencia artificial o machine learning (aprendizaje autom¨¢tico) cuando ocurri¨® este enga?o. Narra la consultora McKinsey que ¡°las t¨¦cnicas usadas para descubrir la evasi¨®n fiscal cada d¨ªa son m¨¢s complejas¡±. Los bancos, hemos visto, han invertido 196.000 millones de euros para blindarse. La consultora estadounidense conf¨ªa en este aprendizaje. Alimentar al modelo con datos de blanqueo, tr¨¢fico il¨ªcito, financiaci¨®n del terrorismo para que aprenda a detectarlos. La luz roja destella en tiempo real. ¡°L¨®gicamente, si eres capaz de dise?ar algoritmos que impidan una buena parte de los cr¨ªmenes financieros, estar¨¢s contribuyendo a evitarlos¡±, corrobora Enrique Dans, profesor de innovaci¨®n en la IE Business School.

El gran problema est¨¢ dentro del ser humano. ¡°?ramos por naturaleza hijos de la ira, como los dem¨¢s¡±. Efesios 2:3. Y esta tensi¨®n persigue al hombre m¨¢s de 2.000 a?os despu¨¦s. Am¨¦rica Latina y el Caribe (datos de las Naciones Unidas) suman la mitad de los homicidios dolosos del mundo pese a que solo representa el 8% de la poblaci¨®n. La tasa de asesinatos ha aumentado en Centroam¨¦rica y el Caribe un 4% en las dos ¨²ltimas d¨¦cadas. Y pa¨ªses pobres como Jamaica o El Salvador deben destinar el 2% de su riqueza a combatir la criminalidad. P¨¦rdidas de vida, p¨¦rdidas de prosperidad.

En Latinoam¨¦rica un aumento del ¨ªndice de homicidios del 30% supone una reducci¨®n del crecimiento de 0,14 puntos porcentuales. Si la regi¨®n tuviese el mismo ¨ªndice medio que el mundo el PIB aumentar¨ªa el 0,5% anual. Y acabar con las naciones con mayor ratio de muertes a?adir¨ªa un 0,8% de riqueza a cada territorio. Es triste perderse entre los siglos para aparecer en el mismo lugar que hace 2.000 a?os y contemplar que algunos privilegiados a¨²n gastan, indiferentes a la injusticia y las vidas perdidas, diamantes en las suelas de los zapatos.

Daron Acemo?lu, economista del MIT: ¡°El mejor sitio para ver la inequidad son los para¨ªsos fiscales y los delitos que engendran¡±

Daron Acemo?lu, economista del MIT y candidato recurrente al premio Nobel, pasa las vacaciones de verano en su pa¨ªs, Turqu¨ªa. Debe ser dif¨ªcil caminar por Estambul (la ciudad donde naci¨® en 1967) y asumir que la inflaci¨®n ronda el 65% y la preocupaci¨®n conversa en cualquier caf¨¦ o comercio. Acemo?lu es muy sensible a la injusticia. Y la horrorosa gesti¨®n econ¨®mica y social de su presidente, Recep Tayyip Erdo?an, forma parte de las promesas (mundiales) incumplidas. ¡°Una de las principales fallas de nuestra era es que las nuevas tecnolog¨ªas, la globalizaci¨®n y la integraci¨®n aumentaron la productividad y generaron crecimiento econ¨®mico (aunque no tanto como algunos expertos auguraban) pero no ha sido compartido. La desigualdad ha aumentado, y lo que resulta m¨¢s grave, cientos de millones de personas han quedado atr¨¢s¡±, reflexiona.

¡°Muchos creen que el juego est¨¢ ¡°ama?ado¡±: la forma en la que las ¨¦lites y los tecn¨®cratas han reorganizado la econom¨ªa, globalizado e invertido ha sido sesgado en su contra. Estas creencias est¨¢n en la ra¨ªz de los partidos y l¨ªderes populistas autoritarios, y han reducido el apoyo a la democracia en toda Europa¡±. No es un disparate, ni algo que piensen en un pueblo aislado de Wisconsin o las prostitutas que recorren la calle Figueroa en Los ?ngeles. ¡°El pensamiento conspirativo es fantasioso. Pero muchas desigualdades han sido creadas por pol¨ªticas err¨®neas y lagunas jur¨ªdicas. Tambi¨¦n una tecnocracia propia ha ignorado la situaci¨®n de los menos educados y no ha hecho mucho por abordar la inequidad y las desigualdades¡±. Y zanja: ¡°No existe mejor lugar para ver esto que en docenas de para¨ªsos fiscales de todo el mundo y los delitos financieros que engendran¡±. El para¨ªso de muy pocos y el descenso al infierno de Dante para millones de seres humanos.

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