El alto riesgo de las hipotecas multidivisas llega al Supremo

El Tribunal Supremo tiene previsto acordar ma?ana mi¨¦rcoles su postura definitiva sobre las hipotecas multidivisa, un producto bancario que, seg¨²n los c¨¢lculos de asociaciones de afectados, ha causado p¨¦rdidas a unos 70.000 consumidores. Si el fallo del pleno de la Sala Civil les es favorable, un alto porcentaje de los afectados podr¨¢ recuperar lo pagado de m¨¢s a los bancos.

En las hipotecas multidivisas, que se popularizaron durante los a?os del boom inmobiliario, el cliente las contrata en euros, pero las cuotas y la cantidad a amortizar se recalculan peri¨®dicamente en la divisa elegida, ya sea en yenes, en francos suizos o en otra divisa. Si el euro se deval¨²a frente a esa divisa, sube la cuota para el cliente, un riesgo que, en plena crisis, los bancos no advirtieron claramente a sus usuarios y que tuvo consecuencias catastr¨®ficas para muchos de ellos. Miles de afectados se encontraron con que, despu¨¦s de haber pagado las cuotas durante varios a?os, deb¨ªan en euros mucho m¨¢s del dinero de lo que pidieron al comprar el piso.

El Supremo deber¨¢ sentar esta semana una jurisprudencia definitiva que permita dirimir cu¨¢ndo es posible considerar que un banco debe asumir las p¨¦rdidas de un consumidor por haberle vendido un producto inadecuado para personas sin conocimientos financieros profesionales. ¡°La clave es que se vendi¨® un tipo de producto complejo a clientes que carec¨ªan de los conocimientos financieros necesarios. No sab¨ªan realmente qu¨¦ estaban firmando¡±, explica Eduardo Trivi?o, socio fundador de Trivi?o Abogados.

El Tribunal de Justicia de la Uni¨®n Europea fall¨® en abril de 2014 que todas las hipotecas multidivisa vendidas sin haber informado adecuadamente de los riesgos del producto a los consumidores que carec¨ªan de conocimientos financieros deb¨ªan considerarse nulas y, por tanto, los afectados pod¨ªan recuperar su dinero. En el mismo sentido se pronunci¨® el Tribunal Supremo espa?ol en junio de 2015, en una sentencia en la que concluy¨® que las hipotecas multidivisas eran un derivado financiero, lo que obligaba al banco a dar una informaci¨®n exhaustiva. Sin embargo, esta teor¨ªa es opuesta a la que sostuvo la corte europea en otro fallo de diciembre de 2015, a ra¨ªz de un caso surgido en Ruman¨ªa. ¡°Se hace necesaria una resoluci¨®n definitiva sobre este tema, que ser¨¢ la que pronuncie el Supremo el pr¨®ximo mi¨¦rcoles", se?ala Trivi?o.

El caso sobre el que decidir¨¢ el Supremo el pr¨®ximo mi¨¦rcoles es un pr¨¦stamo con opci¨®n multidivisa comercializado por Barclays (ahora CaixaBank). El cliente, un arquitecto de Madrid, llev¨® al banco a los tribunales tras verse en una situaci¨®n econ¨®mica muy complicada por el incremento de las cuotas de la hipoteca. Gan¨® en primera instancia, pero la entidad recurri¨® y la Audiencia Provincial revoc¨® el primer fallo. El afectado recurri¨® al Supremo, que deliberar¨¢ esta semana y dictar¨¢ una sentencia muy esperada por miles de familias que se encuentran atrapadas en estas hipotecas.

Para Patricia Su¨¢rez, presidenta de la Asociaci¨®n de Usuarios Financieros, Asufin, el fallo que est¨¢ a punto de dictar el Supremo es "important¨ªsimo". "Si el Supremo da marcha atr¨¢s a su interpretaci¨®n de que es un derivado financiero afectar¨¢ a muchos clientes", advierte Su¨¢rez, que mantiene la esperanza de que el tribunal no cambie su postura anterior o que, si acoge la interpretaci¨®n de la corte europea, deje abierta la puerta a la obligaci¨®n del banco de haber informado con transparencia de su producto. De los m¨¢s de 6.000 socios de Asufin, 2.500 son afectados por este tipo de hipoteca. "La situaci¨®n de los afectados es dur¨ªsima. Esto es a¨²n m¨¢s duro que la de las cl¨¢usulas suelo. Es casi una deuda perpetua", afirma Su¨¢rez. Seg¨²n un estudio elaborado por su asociaci¨®n, los espa?oles con hipoteca multidivisa han perdido una media de 200.000 euros en cada uno de los 70.000 pr¨¦stamos de esta modalidad que se han comercializado en Espa?a.