M¨¢s all¨¢ de lo que los espa?oles har¨ªan con el dinero del Gordo si le tocara la suerte (cuatro de cada diez lo emplear¨ªan para extinguir sus deudas, seg¨²n una encuesta del comparador bancario iAhorro), ?c¨®mo se podr¨ªa destinar el primer premio del sorteo de Navidad para sacarle el mayor provecho?
¡°La Loter¨ªa de Navidad es la que m¨¢s juegan los espa?oles y la que m¨¢s ilusi¨®n provoca¡±, admite Antonio Gallardo, experto de finanzas. ¡°Pero siendo realistas, no es el sorteo que solucione tu vida porque, aunque tengas un d¨¦cimo premiado por el Gordo, despu¨¦s de pagar el 20% de impuestos (este a?o los primeros 20.000 euros son exentos) te quedar¨¢ un importe de 324.000 euros¡±, a?ade. Se trata sin duda de un buen colch¨®n, pero desde luego es dif¨ªcil que logre eximir al afortunado de todas sus obligaciones.
El truco est¨¢ en administrar bien el dinero del Gordo. ¡°Claro que podemos darnos un capricho¡±, concede Gallardo, ¡°pero siempre sin descuidar el cumplimiento de todas las dem¨¢s necesidades en su justa medida¡±.
De esta forma, Gallardo propone distinguir entre la parte del dinero del primer premio del sorteo de Navidad que se puede destinar al corto plazo, otra para el medio, y, la tercera, para el largo. Sin olvidar una de las inversiones favoritas de los espa?oles: la vivienda.
Guarde algo para los imprevistos
El primer consejo de Gallardo es tener una bolsa de dinero que no se va a tocar nunca si no es para cubrir alg¨²n imprevisto. ¡°Es una cantidad que debe cubrir al menos ocho o nueve meses de gastos corrientes, una cantidad que, por cierto, muchos espa?oles no tienen¡±, dice Gallardo, quien la cifra en el 10% o 15% del premio. Lo que se busca en este caso no es la rentabilidad de la inversi¨®n (de hecho, en este momento, cuentas y dep¨®sitos apenas remuneran), pero s¨ª una disponibilidad de dinero en el corto plazo con la m¨¢xima liquidez, con el objetivo de hacer frente a alg¨²n acontecimiento inesperado.
Rentabilidad con objetivo
Un 30% o 35% se emplear¨¢ para alg¨²n objetivo a medio plazo, sea concreto (como podr¨ªa ser la adquisici¨®n de una vivienda dentro de cinco o siete a?os), sea m¨¢s gen¨¦rico. ¡°Lo importante es invertir en productos en los que podamos conseguir mayores rentabilidades¡±, sugiere Gallardo. Un PIAS (un seguro de ahorro) o un fondo de inversi¨®n son los dos ejemplos que cita este experto.
Fondos de inversi¨®n y oro
Una parte del Gordo se puede destinar al largo plazo con inversiones que, por ser m¨¢s arriesgadas, presentan un potencial de rentabilidad m¨¢s alto. Se trata fundamentalmente de fondos de inversi¨®n. En este cap¨ªtulo se pueden incluir productos para la jubilaci¨®n, ¡°pero siempre teniendo en cuenta que en los planes de pensiones la liquidez es limitada a la hora de recuperar el dinero¡±, advierte Gallardo.
En opini¨®n de este experto, lo m¨¢s importante en este tipo de inversiones es buscar el asesoramiento del banco o de un profesional independiente y no olvidar que son activos que pueden presentar p¨¦rdidas durante algunos a?os, por lo que es aconsejable ser pacientes y esperar que pase un tiempo. Y conviene que se abstengan aquellos que no soportan el v¨¦rtigo del inversor.
¡°Existen activos que parecen m¨¢s seguros, como el oro, pero no dejan de ser especulativos¡±, ahonda Gallardo. Pese a ser un valor refugio en momentos de inestabilidad econ¨®mica, el oro presenta oscilaciones bruscas y su liquidez, especialmente si se compra de forma f¨ªsica, no es demasiado sencilla. Por ello, al vencedor del primer premio de la Loter¨ªa de Navidad que quisiera invertir en oro, Gallardo le propondr¨ªa ¡°hacerlo en fondos de inversi¨®n de empresas mineras, que tambi¨¦n se ven favorecidos por el alza de precios y son m¨¢s f¨¢ciles de gestionar¡±.
El ladrillo
La primera pregunta que este experto har¨ªa al ganador que se decantara por la compra de una vivienda ser¨ªa: ¡°?Es para entrar a vivir o para una inversi¨®n?¡±. En el primer caso, la oportunidad le parece ¡°buena¡±, porque al invertir una parte del premio en esta adquisici¨®n, pedir¨¢ una financiaci¨®n por un importe menor, y bajar¨¢ tambi¨¦n el coste del pr¨¦stamo. La concesi¨®n de la hipoteca ser¨¢ m¨¢s sencilla. ¡°Eso s¨ª, en este momento el mejor consejo es no tener prisa¡±, afirma Gallardo. ¡°Los precios se est¨¢n estancando e incluso bajando en algunos casos, por lo que hay que tomarse el tiempo de buscar la vivienda ideal¡±, a?ade.
M¨¢s complicado es ponerse en la tesitura de una adquisici¨®n de vivienda como inversi¨®n, seg¨²n Gallardo. Si el lugar en el que se encuentra el inmueble se caracteriza por precios especialmente elevados, podr¨ªa ser necesario destinar todo el premio a la compra. Pero lo m¨¢s importante a recordar ser¨¢ que, tanto si la operaci¨®n se lleva a cabo para alquilar la vivienda posteriormente como si se quiere revender, no est¨¢ nunca exenta de riesgo. ¡°Los precios pueden bajar y, con ellos, el valor de la inversi¨®n; asimismo, por su importe, toda la inversi¨®n est¨¢ centrada en un ¨²nico activo en lugar de diversificarla¡±, advierte.
