C¨®mo elegir la mejor Afore en 2024: las claves para lograr una pensi¨®n hasta un 30% mayor

El presidente Andr¨¦s Manuel L¨®pez Obrador ha expresado su inconformidad con el actual sistema de pensiones establecido en 1997 con la creaci¨®n de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). El mandatario ha declarado abiertamente que su administraci¨®n pretende ¡°corregir¡± la legislaci¨®n establecida en el sexenio de Ernesto Zedillo. As¨ª, los trabajadores podr¨ªan jubilarse con el 100% de su ¨²ltimo salario, y no con el 40% como ocurre actualmente en los mejores casos.

Hasta el cierre de noviembre de 2023, las Afores administraban 5,8 millones de pesos, de acuerdo con datos de la Comisi¨®n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Las Afores son instituciones financieras creadas para administrar el ahorro para el retiro de los trabajadores mexicanos.

Elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones es clave para lograr una pensi¨®n hasta un 30% mejor, seg¨²n la Consar. Sin embargo, este porcentaje depende en gran parte de las aportaciones que realizan los trabajadores de modo voluntario, y las pensiones del 100% como propone el presidente ¡ªun monto conocido como ¡®tasa de reemplazo¡¯¡ª no han sido alcanzadas por naciones como B¨¦lgica o Luxemburgo, pa¨ªses que cuentan con tasas de reemplazo superiores al 70%.

No obstante, los trabajadores mexicanos pueden aspirar a una mejor pensi¨®n a trav¨¦s de la Afore que mejor se ajuste a sus casos particulares. Las claves para elegir la mejor Afore dependen de tres factores: altos rendimientos a ganar, bajas comisiones y, como extra, los servicios que la Afore ofrece.

?C¨®mo elegir la mejor Afore en 2024?

Las personas que cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) pueden elegir la Afore m¨¢s adecuada seg¨²n sus necesidades. De su Afore depender¨¢ el ahorro que logre reunir al momento de su retiro. Los tres puntos a tomar en cuenta al momento de evaluar la mejor Afore son: los rendimientos, las comisiones, y los servicios que cada administradora ofrece.

Rendimientos

Las Siefores son fondos de inversi¨®n en el cual las Afore invierten los recursos de las personas trabajadoras con el fin de generar rendimientos. Estas se establecen en grupos generacionales seg¨²n el a?o de nacimiento, y cada generaci¨®n contiene un listado de una decena de Afores, que incluyen a Inbursa, Profuturo, PensionISSSTE, Sura, XXI-Banorte, Principal, Coppel, Citibanamex, Azteca e Invercap.

En la siguiente lista, busque el grupo generacional al que pertenece ¡ªpor su a?o de nacimiento¡ª y observe qu¨¦ Afore es la que le ofrece los mejores rendimientos:

• Siefore b¨¢sica para personas nacidas entre 1990 y 1994
• Siefore b¨¢sica para personas nacidas entre 1985 y 1989
• Siefore b¨¢sica para personas nacidas entre 1980 y 1984
• Siefore b¨¢sica para personas nacidas entre 1975 y 1979
• Siefore b¨¢sica para personas nacidas entre 1970 y 1974

Por ejemplo, para las personas nacidas entre 1980 y 1984, las tres Afores con mayor rendimiento neto son: Profuturo (6,23%), Inbursa (6,03%) y XXI-Banorte (5,71%). En el caso de los nacidos entre 1985 y 1989, las tres mejores son: Profuturo (6,35%), Inbursa (6,08%) y XXI-Banorte (5,71%). En otra demostraci¨®n, para las personas nacidas entre 1990 y 1994, las Afores con mayor rendimiento son: Inbursa (6,15%), Profuturo (6,15%) y PensionISSSTE (5,97%).

Adem¨¢s del indicador de rendimiento neto para comparar a las Afores, se deben tomar en cuenta la comisi¨®n y los servicios que brindan.

Comisiones

Cada a?o, las Afores cobran una comisi¨®n por saldo, por administrar, resguardar e invertir los ahorros de los trabajadores. Por ejemplo, si tiene ahorrado 1.000 pesos y le cobran 0,57% de comisi¨®n anual, al final del a?o la comisi¨®n anual en pesos es de 5,70 pesos. El pasado mes de diciembre, la Consar estableci¨® las comisiones que cada una de las Afores cobrar¨¢n en 2024. En general, estas cobran una comisi¨®n del 0,56%, por debajo del tope m¨¢ximo que el Gobierno ha fijado en 0,57% en cargos de comisiones sobre el ahorro de los trabajadores. Estas son las comisiones que las administradoras cobrar¨¢n en 2024:

Servicios

Finalmente, el tema de los servicios ofrecidos por las Afores es un factor importante al momento de seleccionar la mejor. Los servicios b¨¢sicos de las Afores incluyen asesor¨ªa personalizada con un representante de la administradora, correcci¨®n de datos personales, dep¨®sito de aportaciones voluntarias, consultas y estados de cuenta. Seg¨²n la Comisi¨®n Nacional para la Protecci¨®n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las Afore deben enviar por lo menos tres estados de cuenta al a?o. Por otro lado, algunas Afores ofrecen facilidades para retirar dinero por matrimonio o desempleo. Seg¨²n el Indicador de Desempe?o Operativo establecido por la Consar, la Afore que present¨® un mejor desempe?o fue Profuturo, con un indicador del 89,9%. Le siguen Sura con 76,3% y Coppel con 70,6%.

Si despu¨¦s de revisar estos factores descubre que su Afore no es la que m¨¢s le conviene, puede cambiarse de forma gratuita a la de su preferencia.

?C¨®mo cambiar de Afore?

La Consar establece que es posible cambiar de Afore una vez al a?o y en una segunda ocasi¨®n en ese mismo a?o, solo si el cambio se hace a una Afore con mayor rendimiento. Existen dos maneras de hacer el cambio de Afore: en l¨ªnea, desde el tel¨¦fono celular, o de manera presencial. Si elige esta ¨²ltima, siga los siguientes pasos:

1. Contacte a la Afore a la que desea cambiarse en alguno de sus canales de atenci¨®n para ser guiado por un promotor. En la Ciudad de M¨¦xico, puede visitar la feria de las Afores, que generalmente se realiza en el mes de julio.
2. El promotor le proporcionar¨¢ los siguientes documentos, que tendr¨¢ que llenar y firmar: solicitud de traspaso, contrato de administraci¨®n de fondos para el retiro, documento de rendimiento neto. Asimismo, ser¨¢ necesaria la captura de sus datos biom¨¦tricos, como las huellas digitales.
3. Recibir¨¢ en su tel¨¦fono un folio de la solicitud de traspaso que deber¨¢ proporcionarle al agente promotor para que contin¨²e con el tr¨¢mite.
4. El agente promotor grabar¨¢ un video en el que usted reconoce que est¨¢ tramitando su cambio de Afore.

El tr¨¢mite para cambiar de Afore es de hasta 20 d¨ªas h¨¢biles contados a partir de la firma de la solicitud de traspaso.

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