Los que cierren su negocio o pierdan el 75% de los ingresos podr¨¢n rescatar parte del plan de pensiones

El Gobierno ha preparado un amplio abanico de medidas para frenar una crisis social provocada por la pandemia. Entre ellas, en el decreto aprobado por el Consejo de Ministros de este martes incluye una disposici¨®n adicional en la que se flexibiliza la disposici¨®n para recuperar los planes de pensiones. El texto dice que podr¨¢n hacer aquellos trabajadores por cuenta ajena, aut¨®nomos y empresarios individuales que se vean en dificultades por la crisis del coronavirus. Seg¨²n ha podido saber este peri¨®dico, a falta de los detalles que se conocer¨¢n ma?ana mi¨¦rcoles con la publicaci¨®n del BOE, la ca¨ªda de ingresos que se exigir¨¢ a los aut¨®nomos para recuperar los planes de pensiones es del 75%. Es el mismo porcentaje que se exige para tener derecho a la prestaci¨®n por cese de actividad.

Tambi¨¦n lo podr¨¢n hacer cuando un empresario ¡°titular de un establecimiento cuya apertura al p¨²blico se haya visto suspendida como consecuencia¡± del estado de alarma, es decir por cese de su negocio por la crisis sanitaria.

Otro supuesto ser¨¢ para acceder a los ahorros ser¨¢ ¡°encontrarse en situaci¨®n legal de desempleo como consecuencia de un expediente de regulaci¨®n temporal de empleo (ERTE) derivado de la situaci¨®n de crisis sanitaria de la Covid-19¡±.

Seis meses de plazo para tomar la decisi¨®n

La norma abre un periodo de seis meses (ampliables tambi¨¦n si lo decide el consejo de ministros) a partir de la declaraci¨®n del estado de alarma derivado de la crisis o los empresarios o aut¨®nomos que hayan tenido puedan disponer de parte del dinero acumulado en esos planes.

El l¨ªmite del importe del que pueden disponer no podr¨¢ ser superior a ¡°los salarios dejados de percibir mientras se mantenga la vigencia del ERTE, los ingresos netos estimados que se hayan dejado de percibir mientras se mantenga la suspensi¨®n de apertura al p¨²blico¡± de su negocio, o ¡°los ingresos netos estimados que se hayan dejado de percibir mientras se mantenga la situaci¨®n de crisis sanitaria¡±. Los importes establecidos deber¨¢n ser acreditados por los part¨ªcipes de los planes de pensiones que soliciten la disposici¨®n de sus derechos consolidados.

Aunque un reglamento tendr¨¢ que detallar c¨®mo hacer efectivas las retiradas, la norma ordena que se reembolsen en un plazo m¨¢ximo de siete d¨ªas desde la solicitud y el dinero retirado quedar¨¢ sujeto ¡°al r¨¦gimen fiscal establecido para las prestaciones de los planes de pensiones¡±, es decir, tendr¨¢n que pagar los impuestos deducidos al realizar los ingresos en su momento. Quedan encuadrados tambi¨¦n en esta normativa los ¡°planes de previsi¨®n asegurados, planes de previsi¨®n social empresarial y mutualidades de previsi¨®n social¡±.

Esta medida se ha anunciado despu¨¦s de que el viernes pasado el Gobierno vasco decidiera flexibilizar la normativa por la que se rigen las entidades de previsi¨®n social vascas (EPSVs) para que los afectados por un ERE o un ERTE debido a los efectos del coronavirus y que cuenten con un fondo de este tipo puedan rescatar una parte de sus ahorros en forma de renta para complementar la prestaci¨®n de desempleo. De esta forma, los afectados pueden rescatar ese dinero sin que tenga que transcurrir un a?o en el desempleo, tal y como exige ahora la Ley, sino de manera inmediata, mientras perdure la crisis sanitaria y sus consecuencias.

Mal momento burs¨¢til para el rescate del ahorro

El decreto ha ampliado los supuestos en los que se puede hacer l¨ªquido lo ahorrado en estos productos. Hasta ahora, solo se pod¨ªan recuperar los planes de pensiones al llegar la jubilaci¨®n, en caso de incapacidad permanente total para la profesi¨®n habitual, absoluta para todo trabajo, y gran invalidez, fallecimiento del part¨ªcipe o beneficiario, pudiendo generar derecho a prestaciones de viudedad, orfandad o a favor de otros herederos o personas designadas, dependencia severa o gran dependencia del part¨ªcipe o por ser desahuciado. Desde ahora se a?ade sufrir las consecuencias de la crisis de la Covid-19.

Sin embargo, no es un buen momento, quiz¨¢ sea el peor desde 2012, en la anterior crisis financiera. Como recuerda ?ngel Mart¨ªnez-Aldama, presidente de la patronal de Fondos y Planes de Pensiones, Inverco, estos productos est¨¢n dise?ados para el ahorro a largo plazo para la jubilaci¨®n de los clientes, lo que condiciona su estrategia de inversi¨®n, por lo que solicita ¡°moderaci¨®n¡± en los nuevos supuestos de rescate y en sus cuant¨ªas. No obstante, admite que los planes tambi¨¦n deben servir para ¡°situaciones de necesidad¡±, como las que se pueden vivir estos meses.

Los fondos de pensiones tienen una variedad enorme de tipos de inversi¨®n pero la crisis actual ha golpeado a pr¨¢cticamente todos los activos financieros. Por eso, la recomendaci¨®n m¨¢s habitual de los gestores es ¡°no comprar ni vender¡± en estos momentos de zozobra. Si acaso, algunas firmas de inversi¨®n han recomendado comprar confiando en que la ca¨ªda no llegar¨¢ m¨¢s lejos. En marzo, el Ibex 35 ha perdido un 22% de su valor. Por eso, cuando los part¨ªcipes rescaten sus fondos, asumir¨¢n esa p¨¦rdida que se reflejar¨¢ en la baja rentabilidad obtenida. Adem¨¢s, bajar¨¢n el valor de las participaciones de los clientes que se mantengan en el fondo, ya que se deber¨¢ anotar la minusval¨ªa de los activos vendidos.

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