Comprar una vivienda no es solo decidirse a dar el paso y adquirirla. El proceso anterior a la ansiada entrega de las llaves puede ser m¨¢s o menos largo, seg¨²n las circunstancias, y hay varias etapas importantes que franquear. El a?o pasado, el 22% de los encuestados por el portal inmobiliario Fotocasa logr¨® comprar casa en un lapso de entre seis meses y un a?o, o lo estaba intentando desde hace un per¨ªodo an¨¢logo. Otro 18% emple¨® o estaba empleando entre uno y dos a?os (una tendencia al alza, ya que hab¨ªa sido el 14% el a?o anterior), y otro 18% entre dos y cuatro meses. De entre cuatro y seis meses fue el proceso para el 15%. Este portal detect¨® que los plazos se estaban alargando ligeramente tambi¨¦n por el dato de los que tardaron o estaban tardando menos de dos meses, ya que este pas¨® del 20% de 2017 al 17% del a?o pasado.
¡°Este hecho se puede relacionar, entre otros factores, con el mayor peso que adquiri¨® la obra nueva el a?o pasado, porque los pisos de nueva construcci¨®n pueden conllevar unos procesos m¨¢s largos y eso incide en los resultados generales¡±, explica la jefa de estudios de Fotocasa, Beatriz Toribio, quien subraya que el 5% de los encuestados no hab¨ªa encontrado casa todav¨ªa. Entre ellos, el 58% esgrim¨ªa que los precios no encajaban con su presupuesto y el 44% que no encontraba una vivienda que se adaptara a sus necesidades. Por el contrario, la falta de acceso a la financiaci¨®n, que durante los a?os m¨¢s duros de la crisis tuvo un papel muy relevante, es mencionada solo por el 11%.
Buscar una vivienda
La primera fase del proceso es la b¨²squeda de la vivienda. El tiempo medio que transcurre entre la decisi¨®n de comprar una vivienda y el momento en que se encuentra la que mejor se corresponde a las exigencias del comprador potencial es de unos cuatro o cinco meses, seg¨²n Emiliano Berm¨²dez, subdirector general de otro portal inmobiliario, Don Piso. ¡°Pero en las grandes ciudades ese per¨ªodo puede llegar a ser de solo un par de meses, por la mayor oferta que existe¡±, matiza.
En Barcelona, la inmobiliaria Fincas Blanco registra una media de cuatro meses para buscar la mejor vivienda, aunque el mayor coste de los inmuebles en zonas como l¡¯Eixample o Sarri¨¢-Sant Gervasi puede alargarla notablemente. Por el contrario, en barrios donde los precios son m¨¢s competitivos, como Les Corts y Sants-Montj¨¹ic el tiempo se reduce a unos dos meses. ¡°Los precios se han estabilizado en la Ciudad Condal¡±, asegura la socia directora de la agencia, Mercedes Blanco, ¡°sin embargo, los sueldos no han aumentado en la misma proporci¨®n, por lo que a veces los compradores, especialmente los m¨¢s j¨®venes, pueden tener problemas en encontrar una vivienda que se adapte a sus exigencias econ¨®micas¡±.
En opini¨®n de Berm¨²dez, el hecho de alejarse de estas medias hacia arriba o hacia abajo depender¨¢ del plazo que el mismo comprador eventualmente se haya marcado, sus necesidades, motivaci¨®n e intereses. ¡°El presupuesto del que se disponga es un factor clave a tener en cuenta en cada caso¡±, destaca Berm¨²dez. Y a?ade: ¡°El sistema bancario ofrece muy buenas oportunidades de financiaci¨®n, lo que permite al comprador ampliar todav¨ªa m¨¢s el abanico de posibilidades¡±.
Pedir una hipoteca
Una vez encontrada la vivienda de sus sue?os, si no dispone de todo el dinero que una adquisici¨®n de este tipo conlleva, el futuro propietario tendr¨¢ que buscar un pr¨¦stamo hipotecario que le permita constituir el capital necesario para llevarla a cabo. Una opci¨®n es recurrir a un comparador bancario para conocer de un vistazo las opciones que ofrece el mercado y recibir asesoramiento.
¡°Desde que el cliente se pone en contacto con nosotros hasta que elige el cr¨¦dito que m¨¢s le interesa suelen pasar unos 10 d¨ªas naturales¡±, relata el director de hipotecas del comparador bancario iAhorro, Simone Colombelli. Este per¨ªodo es suficiente para conocer las necesidades del cliente y recopilar la documentaci¨®n para negociar con las entidades ¡°hasta obtener la mejor opci¨®n¡±, en sus palabras. ¡°Solo por recopilar toda la documentaci¨®n on line ganamos entre tres y cinco d¨ªas con respecto a los tiempos de una atenci¨®n presencial en una oficina bancaria¡±, sin contar el tiempo que es posible ahorrar al comparar muchos pr¨¦stamos de 18 entidades distintas con un solo clic.
Si se incluye tambi¨¦n la tasaci¨®n, que suele tardar unos d¨ªas, Colombelli calcula que todo el proceso, desde que el usuario se pone en contacto con su empresa hasta la firma en la notar¨ªa, es de unos 40 d¨ªas, es decir, entre dos y cuatro semanas menos que si el proceso se lleva a cabo a trav¨¦s de los canales bancarios tradicionales.
Preparar la firma ante el notario
La financiaci¨®n a trav¨¦s de un pr¨¦stamo convierte en imprescindible otorgar a la compraventa y al contrato hipotecario la escritura p¨²blica, afirma Antonio Ripoll, notario en Valencia. Con la intervenci¨®n notarial se producen los cambios catastrales para que el IBI se emita a cargo del nuevo propietario y, sobre todo, se puede inscribir el inmueble en el Registro de la Propiedad. Una condici¨®n previa para que el banco conceda la hipoteca y que se resuelve en apenas tres d¨ªas, seg¨²n Ripoll.
La nueva Ley de cr¨¦dito inmobiliario, en vigor desde mediados de junio, impone dos pasos distintos ante el notario. Primero, el banco tiene que entregar al cliente toda la informaci¨®n detallada sobre el pr¨¦stamo que ha solicitado y en los diez d¨ªas posteriores no ser¨¢ posible firmarlo. ¡°Durante este plazo, el notario autoriza un acta previa a la hipoteca, que certifica la regularidad del proceso de contrataci¨®n y que se hayan respetado los tiempos, as¨ª como asesora al deudor sobre el pr¨¦stamo que pretende contratar¡±, explica Ripoll. Una vez superada esta acta, el segundo paso ser¨¢ fijar un d¨ªa para la firma a la vez de la compraventa y del pr¨¦stamo hipotecario.
