Banco Madrid, la primera y extra?a quiebra de una entidad solvente

A punto de cumplirse siete a?os de la ca¨ªda del Banco Madrid, una de las entidades m¨¢s solventes del sistema entonces, las inc¨®gnitas y las contradicciones sobre este caso ¨²nico siguen a¨²n vigentes. Todos sus gestores han sido exculpados de blanqueo de capitales, la acusaci¨®n por la que dejaron la entidad que acab¨® intervenida y liquidada. Lo pagaron los 15.000 clientes ¡ªa¨²n falta por recuperar parte del dinero de algunos¡ª, los 300 empleados, que perdieron sus trabajos en una situaci¨®n dram¨¢tica, y los administradores, que han vivido un largo pase¨ªllo judicial.

El caso se ha cerrado con una ¨²nica acusaci¨®n del Servicio Ejecutivo de Prevenci¨®n de Blanqueo de Capitales (Sepblac): una multa de un mill¨®n de euros a Banco Madrid por faltas en el sistema de control del origen del dinero, una sanci¨®n superada por buena parte de los grandes bancos espa?oles cada a?o. Pero nadie se ha hecho responsable de la ca¨ªda del banco, lo que ha llevado a la familia Cierco, due?a del 75% del capital de la entidad, a reclamar 142 millones al Banco de Espa?a por considerar que su intervenci¨®n y la del Sepblac ¡°lejos de atajar la crisis vivida, precipit¨® su final en unos d¨ªas¡±, seg¨²n la demanda.

El primero de los dos hechos m¨¢s graves lleg¨® el 10 de marzo de 2015, cuando el FinCen, el departamento antifraude del Tesoro estadounidense, consider¨® a la Banca Privada de Andorra (BPA), due?a del Banco Madrid, como ¡°instituci¨®n financiera sometida a preocupaci¨®n de primer orden en blanqueo de capitales¡± y le cort¨® toda su operativa en d¨®lares, de forma que la ahog¨® y sac¨® del mercado.

BPA y sus clientes chinos, rusos y venezolanos

La entidad fue inmediatamente intervenida. BPA mantiene numerosas causas abiertas en Andorra ¡ªpa¨ªs que no reconoci¨® el delito fiscal hasta 2014¡ª por supuestas actividades il¨ªcitas de sus clientes del crimen organizado de las mafias chinas y rusa, del c¨¢rtel mexicano de Sinaloa y de antiguos jerarcas de la c¨²pula chavista de Venezuela. Todav¨ªa no ha habido condenas, aunque el consejero delegado del banco andorrano y el del Banco Madrid, Joan Pau Miquel, pas¨® un a?o y siete meses en prisi¨®n provisional.

Otro de los hechos relevantes es que 11 meses despu¨¦s de la acusaci¨®n, el FinCen retir¨® la denuncia al entender que hab¨ªa cambiado la gesti¨®n en BPA y la legislaci¨®n andorrana. ¡°Este mecanismo es muy desproporcionado; no tiene sentido que exista en la legislaci¨®n bancaria internacional porque no necesita presentar pruebas para acabar con un banco¡±, apunta un alto directivo de un organismo europeo que recuerda que Estados Unidos lo utiliza con entidades peque?as, ¡°nunca contra los grandes¡±.

D¨ªas fren¨¦ticos y p¨¢nico bancario

Los siguientes d¨ªas fueron fren¨¦ticos y acabaron en algo ins¨®lito: la primera liquidaci¨®n de un banco solvente vivida en Espa?a, tras quitarle la ficha bancaria. Se nombraron nuevos administradores del Banco de Espa?a y luego lleg¨® la dimisi¨®n del consejo de administraci¨®n del Banco Madrid ¡°para preservar la estabilidad de entidad¡±, seg¨²n el supervisor. Con esta salida se pretendi¨® favorecer la b¨²squeda de una soluci¨®n: segregar la filial espa?ola de BPA y venderla, seg¨²n sus antiguos gestores, algo que no fructific¨® pese a su alta solvencia y tener ¡°un modelo de negocio atractivo para los competidores, como se vio con la rapidez que se dieron para quedarse con los activos¡±, apuntan exdirectivos del banco.

Toda esta operaci¨®n pasaba porque el Banco de Espa?a hubiera tranquilizado a los clientes ¡ªcomo ha ocurrido siempre en otras ocasiones¡ª y as¨ª evitado el p¨¢nico bancario. Pero no lo hizo. La fuga de dep¨®sitos es el tercer hecho extraordinario. Adem¨¢s de conocerse la detenci¨®n en Andorra del consejero delegado, entre el 11 y el 15 de marzo se filtraron los detalles m¨¢s graves ¡ªnunca demostrados¡ª del informe del Sepblac, as¨ª como la decisi¨®n de este organismo de enviar el expediente a la Fiscal¨ªa Anticorrupci¨®n. Un buen n¨²mero de medios citaron ¡°fuentes del organismo¡±, en referencia al Sepblac, para ratificar las informaciones sobre los supuestos clientes delictivos. El Mundo, que dedic¨® cuatro portadas consecutivas al caso, el 14 de marzo de 2015 afirm¨® que la investigaci¨®n del Sepblac hab¨ªa sido ¡°pilotada por el Ministerio de Econom¨ªa¡±, dirigido por Luis de Guindos y cuyo secretario de Estado de Econom¨ªa, ??igo Fern¨¢ndez de Mesa, era el responsable directo del organismo. En una entrevista con el citado medio, el 16 de marzo, Fern¨¢ndez declar¨®: ¡°Hay irregularidades en Banco Madrid¡±.

Juan Moscoso, entonces portavoz de Econom¨ªa del PSOE en el Congreso, pidi¨® al secretario de Estado en su comparecencia sobre Banco Madrid que identificara las ¡°fuentes del Sepblac¡± porque ¡°aparecieron en todos los medios y sus informaciones condicionaron totalmente la evoluci¨®n de la entidad¡±. Fern¨¢ndez de Mesa no respondi¨®, pero anunci¨® que el Gobierno del PP iba a investigar por qu¨¦ el Ejecutivo socialista hab¨ªa permitido que BPA entrara en Espa?a a trav¨¦s de Banco Madrid, una operaci¨®n que cont¨® con el apoyo del Sepblac. Fern¨¢ndez de Mesa, ahora vicepresidente de la CEOE y presidente de Rothschild Espa?a, enmarc¨® sus actuaciones en un plan contra el blanqueo de capitales. El PSOE record¨® que el PP permiti¨® dos nuevas entidades andorranas en 2012.

Fuga de dep¨®sitos sin garant¨ªa del Banco de Espa?a

En mitad de estas tensiones, entre el 11 y el 15 de marzo, el Banco de Espa?a, dirigido por Luis Linde, decidi¨® cortar a Banco Madrid su acceso a la operativa internacional en euros, un golpe tan mortal como lo fue para BPA el acceso al d¨®lar. El supervisor no garantiz¨® los dep¨®sitos, ni con l¨ªneas internas respaldadas por activos de la propia entidad, denominadas ELA, que no precisan de dinero p¨²blico. Tampoco apel¨® a los recursos del Estado v¨ªa el Fondo de Rescate, FROB, como en tantos casos en cantidades cien veces m¨¢s grandes.

Seg¨²n Fernando Restoy, entonces subgobernador, Banco Madrid perdi¨® el 20% de los dep¨®sitos y no hab¨ªa razones de inter¨¦s general que justificaran el apoyo del dinero p¨²blico. El banco entr¨® en la UVI por problemas de blanqueo, que luego no exist¨ªan en la filial, pero muri¨® por falta de liquidez. El 16 de marzo se envi¨® a liquidaci¨®n, un proceso que todav¨ªa sigue abierto, con un coste significativo para los acreedores.

La ¡®polic¨ªa patri¨®tica¡¯ del PP

Sin embargo, la familia Cierco asegur¨® que todo empez¨® las primeras semanas de 2014. La causa fue la pol¨ªtica: el independentismo catal¨¢n y la fortuna escondida de la familia Pujol, que la ¡°polic¨ªa patri¨®tica¡± del Gobierno del PP persegu¨ªa con ah¨ªnco. El consejero delegado de BPA, Joan Pau Miquel, recibi¨® un mensaje del comisario jefe de Asuntos internos de la Polic¨ªa Nacional, Marcelino Mart¨ªn Blas. Seg¨²n relat¨® Higini Cierco a la juez andorrana, la amenaza fue que si no facilitaban los datos buscados ¡°el banco morir¨¢¡±.

El cuarto hecho extraordinario es que Andorra separ¨® el negocio sospechoso de BPA y relanz¨® un banco nuevo, Vall Banc, con el negocio sano, que est¨¢ operativo. Banco de Madrid desapareci¨® con todo su patrimonio, pese a su enorme solvencia y sin condenas de blanqueo. De hecho, el juez que determin¨® la inocencia de los directivos se bas¨® en declaraciones de inspectores del Sepblac que negaron que tuviera una estructura para blanquear capitales, y hablaron de nuevos sistemas de control establecidos desde la llegada de Jos¨¦ P¨¦rez a la presidencia. Tambi¨¦n admitieron que de los m¨¢s de 15.000 clientes, solo analizaron a 152 sospechosos.

¡°Todo ser¨¢ c¨ªnicamente presentado como resultado desgraciado de una secuencia de hechos fortuitos sucedidos en vertiginosa concatenaci¨®n. No habr¨¢ culpables y el da?o ser¨¢ irreparable¡±, afirma un exdirectivo de Banco Madrid.

Sigue la liquidaci¨®n: faltan ocho millones del Fondo de Garant¨ªa

Aquel fat¨ªdico 16 de marzo de 2015 supuso el final para la mayor¨ªa de los 300 empleados que ten¨ªa Banco Madrid. Pero un reducido grupo, alrededor de una decena, tras vivir el ERE aplicado a toda la plantilla, se qued¨® con los administradores concursales. Gestionan problemas de herencias de clientes, fondos de inversi¨®n que se cerraron sin poderse liquidar y otros peque?os asuntos, seg¨²n fuentes conocedoras de la operaci¨®n.

El objetivo de este grupo es liquidar los aproximadamente 6.000 millones en activos fuera de balance y unos 1.000 millones que ten¨ªa el balance de la entidad. Tras superar los problemas legales de los fondos de inversi¨®n, que exigieron modificar las leyes, la gestora se vendi¨® a Trea por 16,5 millones en el 2017.

Las expectativas de la liquidaci¨®n global son optimistas, aunque todav¨ªa no se ha cerrado y nadie asegura que lo haga en 2022. Se espera recuperar el 99% de los activos, despu¨¦s de vender la cartera de cr¨¦ditos a un precio alto por las altas garant¨ªas de los clientes, seg¨²n estas fuentes.

Sin embargo, el Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos, que protegi¨® con 100.000 euros por titular de cada cuenta, no ha recuperado todo. Inyect¨® 125 millones y, con las ¨²ltimas cifras conocidas, a diciembre de 2020, todav¨ªa faltan ocho millones por recuperar. Entre el dinero del Fondo y el de Banco Madrid, falta un 13% del total, seg¨²n fuentes de la operaci¨®n.

La creencia m¨¢s com¨²n entre los exempleados es que Banco Madrid se pod¨ªa haber vendido sin problemas por su tipo de negocio. ¡°Crec¨ªamos al 20% anual, con buenos profesionales que se recolocaron en su mayor¨ªa, aunque otros lo pasaron muy mal. Sin embargo, se mezcl¨® lo de Andorra y todo se acab¨®¡±, lamentan.