?Tus finanzas o tus negocios est¨¢n en apuros? Plant¨¦ate buscar un gestor
Asesores, planificadores, analistas y contables pueden ser ¨²tiles si quieres invertir o emprender
Desenvolverse en un entorno complejo como suele ser el mundo de las finanzas no resulta f¨¢cil para las personas que no tienen ning¨²n tipo de formaci¨®n espec¨ªfica en este campo. Si piensas dar un paso decisivo como montar una empresa, invertir o tus finanzas est¨¢n en apuros complejos, quiz¨¢ recurrir a expertos es lo m¨¢s recomendable. La soluci¨®n al problema se encontrar¨¢ en la respuesta a esta pregunta: ?a qui¨¦n escoger, y para qu¨¦ sirve cada tipo de gestor? Existen gremios y asociaciones que agrupan a profesionales relacionados con la gesti¨®n financiera y los negocios, y que ofrecen a los usuarios cierto grado de garant¨ªa sobre sus miembros. ?Cu¨¢les son?
Asesores
Recomendar las inversiones financieras que resulten m¨¢s id¨®neas para cada inversor tras un an¨¢lisis minucioso de productos y perfil del cliente. Es este el cometido de los asesores financieros, que pueden actuar individualmente o en empresas (las llamadas EAFI). Para ejercer, siempre tienen que ostentar una certificaci¨®n acreditativa reconocida por la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
¡°El asesor financiero no se gu¨ªa por intereses comerciales, como en la colocaci¨®n de productos financieros que suelen hacer los bancos, sino que tiene en cuenta qu¨¦ inversiones casan mejor con objetivos, plazos y necesidades del cliente¡±, afirma el presidente de los Asesores Financieros del Consejo General de Economistas (CGE), David Gass¨®. Esta corporaci¨®n proporciona un listado de profesionales y empresas autorizadas para prestar asesoramiento financiero, lo que ayuda a no caer en la trampa de los chiringuitos financieros, fuentes inagotables de estafas.
Entre las actuaciones de los asesores financieros, Gass¨® destaca ¡°la planificaci¨®n de la jubilaci¨®n y la creaci¨®n de una cartera de inversi¨®n que genere ingresos peri¨®dicos como alternativa a un dep¨®sito, ahora que apenas se consigue obtener intereses bancarios por ello¡±.
Planificadores
Cuando el asesor orienta al cliente a lo largo de toda su vida y adapta las estrategias y herramientas a sus diferentes circunstancias personales ¨Ccomo un divorcio, una sucesi¨®n, la jubilaci¨®n o la financiaci¨®n de la educaci¨®n de sus hijos¨C se convierte en un planificador financiero.
¡°Todos nuestros miembros han tenido que aprobar unos ex¨¢menes exigentes que incluyen preguntas sobre materias tan distintas como fiscalidad, seguros, derecho, c¨¢lculos o ¨¦tica¡±, explica el presidente de la Asociaci¨®n Europea de Asesor¨ªa y Planificaci¨®n Financiera en Espa?a (EFPA), Carlos Tusquets. ¡°Todos los asesores tienen tambi¨¦n que recertificar sus conocimientos con una periodicidad anual¡±, a?ade.
Su organizaci¨®n ofrece cuatro certificaciones que la CNMV incluy¨® el mes pasado entre los t¨ªtulos acreditativos de la formaci¨®n del personal de las entidades financieras: la certificaci¨®n European Investment Assistant, el Certificado Europeo en Productos de Inversi¨®n, la certificaci¨®n European Financial Advisor, y la de European Financial Planner.
Analistas
Si tradicionalmente se ha relacionado al analista financiero con el an¨¢lisis de la Bolsa, este profesional ya puede especializarse en varias clases de activos o ser un estratega, es decir, un experto en estructuraci¨®n y diversificaci¨®n de las carteras de inversi¨®n. ¡°El analista financiero es una parte fundamental de las tomas de decisi¨®n en la gesti¨®n del ahorro y la inversi¨®n, es el primer eslab¨®n¡±, razona el secretario general del Instituto Espa?ol de An¨¢lisis Financiero, Javier M¨¦ndez. ¡°Un ejemplo cl¨¢sico es el analista que trabaja en una gestora de fondos, ayudando a los gestores a decidir si compran o venden un valor, aunque hoy en d¨ªa, en muchas ocasiones, el analista es tambi¨¦n gestor¡±, agrega.
Para ejercer de analista financiero en Espa?a no es necesario pertenecer a un colegio o asociaci¨®n profesional. ¡°Desde el Instituto no promovemos la afiliaci¨®n obligatoria, pero s¨ª nos gustar¨ªa tener capacidad de decisi¨®n en los aspectos ligados a la profesi¨®n¡±, admite M¨¦ndez, de tal manera estar colegiado ¡°indicar¨ªa, en cierta forma, la presencia de un marchamo de calidad, rigor y control¡±.
De todas formas, existen dos grandes certificaciones para los analistas: el Certified European Financial Analyst, que gestiona la Federaci¨®n de Institutos de Analistas Europeos, y el Chartered Financial Analyst, tramitado por la estadounidense CFA Society.
Contables
?El cometido de los profesionales de la contabilidad es solo cubrir las obligaciones a las que est¨¢n sometidas las empresas en este ¨¢mbito? A esta pregunta el presidente de los contables del CGE, Francisco Jos¨¦ Gracia, contesta por la negativa. ¡°Estamos experimentando un cambio de paradigma, ahora en las pymes se nos pide tambi¨¦n asesoramiento y consultor¨ªa¡±, relata. Los particulares tambi¨¦n acuden a estos expertos, sobre todo para cumplir con sus deberes fiscales (por ejemplo, la declaraci¨®n de la renta), y para dirimir controversias con la Administraci¨®n o las entidades financieras, como en el caso de las preferentes y las cl¨¢usulas suelo.
Tambi¨¦n en el caso de los contables, ¡°la ausencia de una reserva de actividad o de una acreditaci¨®n espec¨ªfica conlleva el desempe?o de nuestras labores por personas que ni siquiera han realizado estudios en este ¨¢mbito y, como consecuencia, una falta de reconocimiento de la profesi¨®n¡±, denuncia Gracia. El CGE, junto con el Instituto de Censores Jurados de Cuentas de Espa?a, cre¨® hace tres a?os el Registro de Expertos Contables, al que pueden inscribirse los profesionales que cumplan con determinados requisitos.
Pese a que la contabilidad releva m¨¢s de las actividades empresariales, Gracia subraya que ¡°desde los economistas contables insistimos en que una adecuada cultura financiera en la econom¨ªa familiar es completamente necesaria para impedir o al menos mitigar su riesgo de fracaso¡±. Por ello, ¡°ya desde la escuela, ser¨ªa necesario que todos los estudiantes tuvieran unas nociones de econom¨ªa b¨¢sica¡±, concluye.
Profesionales para las empresas
Auditores. Con 5.000 profesionales y 800 firmas inscritas, el Registro de Economistas Auditores (REA) re¨²ne a una de las actividades m¨¢s concurridas del CGE, junto con el Registro de Economistas Asesores Fiscales (REAF), el Registro de Economistas Forenses (REFOR) y los economistas contables. La tarea de los auditores ¨Crevisar las cuentas anuales, los estados financieros y los documentos contables de las empresas para verificar que se han elaborado conformemente a la ley¨C no parece tener una repercusi¨®n directa sobre la ciudadan¨ªa. "Disponer de una informaci¨®n financiera razonable y cre¨ªble de las empresas, sin embargo, proporciona un entorno de estabilidad necesaria para el buen funcionamiento de la econom¨ªa", seg¨²n el presidente del REA, Carlos Puig.
La colegiaci¨®n y la inscripci¨®n en el Registro Oficial de Auditores de Cuentas, precedida por un examen, ¡°ofrecen la garant¨ªa que sus miembros reciben las actualizaciones legislativas, las informaciones de relevancia, la formaci¨®n necesaria para cumplir con la ley, y que act¨²an cumpliendo con los principios deontol¨®gicos¡±, a?ade Puig.
Economistas forenses. Son fundamentalmente los administradores concursales, es decir, aquellos profesionales que, en una situaci¨®n de insolvencia de una empresa, y siempre que quede activo disponible, tratan de conseguir un reparto eficiente y equitativo de las cantidades debidas a los acreedores. O, en el caso de las personas f¨ªsicas, los mediadores concursales. "Nos preocupamos especialmente por el tejido empresarial m¨¢s vulnerable, el que constituyen peque?as y microempresas, a trav¨¦s de enmiendas a normativas presentadas en el Congreso", afirma el secretario t¨¦cnico del REFOR, Alberto Velasco.
La colegiaci¨®n es obligatoria para ejercer como administrador concursal y tambi¨¦n como perito economista, es decir, como profesional encargado por un juez de esclarecer cuestiones complejas en el ¨¢mbito econ¨®mico. Es el caso, entre otros, de la comprobaci¨®n de los tipos de inter¨¦s aplicados en las hipotecas con cl¨¢usula suelo.
Actuarios. Eval¨²an y estiman los riesgos, cuantific¨¢ndolos desde el punto de vista financiero, y fijan las primas de los seguros, asesoran a las compa?¨ªas aseguradoras sobre las provisiones que deben tener para hacer frente a reclamaciones futuras, y pueden dise?ar productos como planes de pensiones o seguros de salud. Trabajan principalmente en aseguradoras, gestoras de planes de pensiones y servicios de consultor¨ªa. Un ejemplo conocido de su trabajo fue la indemnizaci¨®n que un seguro tuvo que abonar a la familia del piloto de motociclismo ?ngel Nieto, como consecuencia de su fallecimiento por accidente de tr¨¢fico. "Detr¨¢s de esa indemnizaci¨®n, hubo un c¨¢lculo actuarial", destaca el director general del Instituto de Actuarios Espa?oles (IAE), Javier Olaechea.
Ser¨¢ obligatorio colegiarse en este Instituto para poder ejercer la profesi¨®n. M¨¢s de 4.000 actuarios en el mundo, adem¨¢s, est¨¢n acreditados a trav¨¦s del CERA (Certificado de gesti¨®n de riesgos empresariales para actuarios, por sus siglas en ingl¨¦s).
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