Goirigolzarri: ¡°Cada vez es m¨¢s urgente un gran consenso para afrontar las reformas¡±

Una estrella corona desde el s¨¢bado una de las torres KIO de Madrid. El singular dise?o de Joan Mir¨® sustituy¨® al logotipo verde de Bankia en el emblem¨¢tico edificio madrile?o. El cambio de marca es el ep¨ªtome de una operaci¨®n que este viernes alumbr¨® el primer banco de Espa?a, tras la fusi¨®n de Bankia y CaixaBank. Es el punto final a seis meses de negociaciones y preparaci¨®n para forjar una poderosa alianza. Dos banqueros experimentados han protagonizado la uni¨®n: Jos¨¦ Ignacio Goirigolzarri (Bilbao, 67 a?os), presidente de la nueva CaixaBank, y Gonzalo Gort¨¢zar (Madrid, 55 a?os), consejero delegado.

El banquero vasco, con m¨¢s de 44 a?os en el sector, suma con esta 33 fusiones a sus espaldas. El madrile?o, que entr¨® en 2009 en el grupo La Caixa procedente de Morgan Stanley, tambi¨¦n ha vivido unas cuantas fusiones. Ninguna como esta. ¡°Los dos sab¨ªamos d¨®nde nos met¨ªamos¡±, bromea Gort¨¢zar con su nuevo presidente en un tono distendido durante la entrevista que ambos ejecutivos concedieron a EL PA?S el pasado viernes en el mismo edificio inclinado, donde ya luce el logo de CaixaBank. A la postre el banco de origen catal¨¢n dominar¨¢ la nueva entidad al aportar el 74,2% del capital y Bankia se esfumar¨¢ dejando atr¨¢s una historia de claroscuros. Pese a todo, entre ellos se intuye una complicidad que parece ir m¨¢s all¨¢ del estudiado reparto de poderes. Se esfuerzan por mostrar su buen entendimiento y despejar las tensiones que afloran en todas las fusiones.

Es viernes a mediod¨ªa. Los dos directivos acaban de aterrizar en avi¨®n procedente de Valencia, donde han presentado la creaci¨®n del nuevo banco. Se les ve contentos, conscientes de la compleja tarea que tienen por delante; acaban de superar la etapa m¨¢s importante de una carrera que empez¨® en verano. El premio es gordo: el mayor banco de Espa?a, con 20 millones de clientes, 6.320 oficinas y 51.000 empleados. Todo un portaviones que necesitar¨¢ adelgazar y ponerse a punto para elevar la rentabilidad en un entorno con intereses negativos.

La decisi¨®n amarga pasa por reducir la plantilla sin provocar conflictos sociales. Y todo bajo la atenta mirada de un Gobierno de izquierdas, que tiene el 16,1% del capital del nuevo banco y se sentar¨¢ en el consejo porque era el mayor accionista de Bankia tras el rescate de 2012.

Los dos banqueros est¨¢n muy pendientes de la compleja situaci¨®n econ¨®mica provocada por la covid. Marcar¨¢ su negocio y la evoluci¨®n de la morosidad. Pero se muestran optimistas. ¡°La situaci¨®n ahora es diferente de la que ve¨ªamos hace seis meses. La gran esperanza es la vacunaci¨®n, que ser¨¢ el elemento fundamental que conducir¨¢ a una recuperaci¨®n vigorosa. Podemos tener alguna ola m¨¢s, pero la pol¨ªtica m¨¢s importante es aumentar las vacunaciones para ver la salida de la crisis¡±, apunta el presidente. Gort¨¢zar est¨¢ convencido de que en la segunda mitad del a?o llegar¨¢ ¡°una fuerte recuperaci¨®n¡±.

El presidente considera que la pol¨ªtica del Gobierno y la de la UE ¡°est¨¢n siendo muy positivas respecto a la crisis anterior. La implantaci¨®n de los ERTE, las moratorias y los cr¨¦ditos avalados por el ICO han sido muy relevantes y la banca ha colaborado muy bien¡±, dice. ¡°Tenemos una gran esperanza, los fondos Next Generation de la UE. Por primera vez en una crisis no solo se piensa en el corto plazo sino que se ofrece una alternativa de transformaci¨®n de la econom¨ªa y de la sociedad espa?ola. Los fondos europeos son una oportunidad¡±.

E insiste en la necesidad de grandes pactos. ¡°Cuando hablamos de los fondos europeos no nos tenemos que olvidar de que hablamos de reformas estructurales. La Comisi¨®n es muy clara. No solo los proyectos tienen que tener un sentido, sino que adem¨¢s los pa¨ªses tienen que seguir las propuestas que se les est¨¢n haciendo desde Bruselas. Y es evidente de que esas reformas requieren un amplio consenso pol¨ªtico y social. Cada vez es m¨¢s urgente¡±.

Goirigolzarri no oculta sus cr¨ªticas a la clase pol¨ªtica por el clima parlamentario que se vive en Espa?a, cargado de decibelios. ¡°En junio coment¨¦ que la crispaci¨®n no creaba puestos de trabajo ni salvaba vidas. Ocho meses despu¨¦s sigo pensando lo mismo y es m¨¢s urgente. Hay que acabar con la crispaci¨®n y mantener consensos muy fuertes y debemos hacerlo r¨¢pido porque estamos en momentos excepcionales que necesitan grandes acuerdos a corto plazo para afrontar la recuperaci¨®n¡±.

Una de las medidas del Gobierno para la recuperaci¨®n econ¨®mica ha sido un fondo de 3.000 millones que deben gestionar los bancos. Tras fuertes divergencias entre Econom¨ªa y el sector sobre las ayudas a las empresas con cr¨¦ditos ICO, el Ejecutivo lo dejar¨¢ en manos de las entidades, pero falta el documento clave, el c¨®digo de buenas pr¨¢cticas.

El consejero delegado de CaixaBank reclama paciencia al Gobierno para elaborarlo. ¡°No hay prisa porque las empresas pueden pedir carencias de pago en los cr¨¦ditos ICO por un a?o m¨¢s. Creo que el c¨®digo debe ser voluntario y flexible, debe tener pautas de conducta pero no unos automatismos¡±. El otro ejecutivo advierte: ¡°Criterios y no reglas¡±.

Bankia fue la gran protagonista de la anterior recesi¨®n. Algunos analistas consideran que esta operaci¨®n supone el cierre de la crisis financiera que empez¨® hace m¨¢s de una d¨¦cada porque marca el final de la entidad rescatada y reflotada por el banquero vasco. ¡°No dir¨ªa tanto como que [la fusi¨®n] supone el final de la crisis de 2008 porque hace a?os que Bankia dej¨® de estar en crisis, pero es evidente que cuando uno mira atr¨¢s, en el sistema financiero lo m¨¢s emblem¨¢tico era Bankia. Este edificio [el de la torre KIO] era el paradigma de la crisis financiera. Nueve a?os despu¨¦s de aquello, Bankia no es un problema, sino que en 2020 ha sido un referente por el apoyo a las familias, empresas y aut¨®nomos. Ha sido una gran traves¨ªa y, de alguna manera, tambi¨¦n es la gran traves¨ªa del sistema bancario espa?ol, pero no el final de una ¨¦poca. Ni final ni principio¡±.

Goirigolzarri considera que el final de Bankia es un ¨¦xito porque supone integrarse en un proyecto con m¨¢s futuro. Pero al mismo tiempo supone cerrar otro proyecto especial, que supuso mucho esfuerzo y cohesion¨® a los equipos de manera singular, hasta demostrar una fidelidad similar a la de los equipos de f¨²tbol. Gran parte de ese equipo no seguir¨¢ y muchos de los trabajadores que vivieron los peores momentos ser¨¢n despedidos. ¡°Cuando echo la vista atr¨¢s y recuerdo lo que ocurr¨ªa en mayo de 2012, que no pod¨ªamos salir de esta sede porque estaba rodeada de manifestantes, y hoy veo la realidad de Bankia, siento el gran orgullo de haber pertenecido a este equipo. Ahora eso tiene un final emocionante: formar parte del grupo m¨¢s importante que puede liderar la transformaci¨®n del sistema bancario. Si en 2012 nos lo hubieran dicho, habr¨ªamos firmado todos¡±, afirma.

Preguntado por los que se quedan fuera y por el gran apoyo de los trabajadores en la crisis de 2012 y en la de la covid-19, el primer ejecutivo de Bankia admite la dureza de la situaci¨®n. ¡°Cuando se termina una etapa siempre miras atr¨¢s y uno tiene ese sentimiento porque somos personas. Ha sido una experiencia maravillosa, mis a?os m¨¢s felices desde el punto de vista personal y profesional, pese a todos los l¨ªos. Pero todo eso lo llevas en el coraz¨®n y no en otro sitio¡±.

La fusi¨®n se conoci¨® en septiembre. Solo tres meses antes Goirigolzarri hab¨ªa declarado a EL PA?S que no estaba pensando en una operaci¨®n de este tipo ¡°y menos en esta crisis¡±. ¡°Cuando dije aquello ten¨ªa en mente el escenario de mayo, con problemas operativos para las moratorias del ICO, el estado de alarma, etc¨¦tera. Todo cambi¨® muy r¨¢pido y para julio o agosto era otra situaci¨®n en la que CaixaBank y Bankia se hab¨ªan estabilizado y pudimos analizar los r¨¢pidos cambios que trajo la pandemia¡±.

?Influy¨® la crisis del coronavirus en la operaci¨®n? ¡°En definitiva, lo que ha hecho es acelerar las tendencias que ten¨ªamos. Si antes de la pandemia pens¨¢bamos que ¨ªbamos a tener tipos de intereses negativos, despu¨¦s llegamos a la conclusi¨®n de que esos tipos negativos van a ser m¨¢s negativos y durante m¨¢s tiempo. Si antes pens¨¢bamos en la digitalizaci¨®n, la pandem¨ªa lo que ha conseguido es incrementar el nivel de digitalizaci¨®n. Probablemente se habr¨ªa dado igual, pero no con este timing¡±, dice Goirigolzarri.

?Cu¨¢l fue la chispa que convenci¨® a los accionistas de que la fusi¨®n era lo mejor? Ambos coinciden en que, adem¨¢s de la digitalizaci¨®n, influy¨® mucho el convencimiento de que la crisis iba a prolongar m¨¢s a?os los tipos negativos, lo que afectar¨ªa a la ya baja rentabilidad de los bancos.

A partir de ah¨ª, lleg¨® la negociaci¨®n de cargos y responsabilidades. El presidente ser¨¢ ejecutivo pero con funciones limitadas a auditor¨ªa, comunicaci¨®n y la secretar¨ªa del consejo, mientras que Gort¨¢zar llevar¨¢ todo el negocio y ser¨¢ responsable ante el BCE. Este directivo admite que hubo que ¡°acordar algunas cosas¡±: ¡°La experiencia que ambos tenemos en operaciones corporativas nos ha ayudado mucho. Ha habido un esp¨ªritu constructivo. Elegiremos a lo mejor de cada casa¡±.

El ejecutivo madrile?o no oculta que ¡°una operaci¨®n como esta requiere cierto grado de sacrificio, incomodidad y cambios¡±, pero cree que compensa por la posici¨®n de liderazgo destacado y las afinidades culturales de ambas entidades. Los dos bancos han crecido a partir de las cenizas de las antiguas cajas de ahorros. CaixaBank es el resultado de la digesti¨®n de 18 cajas, entidades que ten¨ªan un control institucional tan fuerte que en algunos casos les llev¨® a su quiebra. El banco contar¨¢ ahora con una consejera, Teresa Santero, que representar¨¢ al Estado. En el consejo de Bankia no entr¨® el Estado por acuerdo con Goirigolzarri. CaixaBank lo acept¨®, algo inasumible para otros competidores. ¡°CaixaBank es diferente de otros¡±, explica Gort¨¢zar. ¡°Tenemos un gran accionista mayoritario qu¨¦ es la Fundaci¨®n La Caixa, con el 30%, y confiamos en que el FROB [el fondo de rescate del Estado] tenga el mismo comportamiento de colaboraci¨®n que tuvo en Bankia. Que est¨¦ el FROB es una responsabilidad adicional porque representa el inter¨¦s de los contribuyentes¡±.

Precisamente esos dos accionistas, Estado y Fundaci¨®n La Caixa, presidida por Isidro Fain¨¦, pactaron la fusi¨®n. Estas gestiones, que antecedieron a los acuerdos de los dos m¨¢ximos ejecutivos de los bancos, han sido criticadas en foros financieros. Los dos directivos quitan hierro al tema. ¡°El acercamiento entre los principales accionistas me parece normal. Ambos ten¨ªan participaciones clave para que hubiera un acuerdo. Posteriormente, [del Ministerio] de Econom¨ªa se puso en contacto conmigo para contrastar esta proposici¨®n. A partir de ah¨ª fue la labor de los dos consejos de administraci¨®n¡±. Gort¨¢zar lo apoya: ¡°Las estrellas se alinearon y tras el acuerdo de accionistas, los ejecutivos vimos una oportunidad. El 99% de los accionistas votaron a favor, algo que yo no he visto nunca¡±.

Los dos directivos se remiten al mercado para ratificar la bondad de la operaci¨®n. Bankia se ha revalorizado un 72% en Bolsa y CaixaBank el 44% desde que la anunciaron. Y la participaci¨®n del Estado, ese 16%, se ha revalorizado en 1.600 millones. Por el momento, no hay un plan de venta de esas acciones. El Gobierno ha retrasado la fecha l¨ªmite para venderlas hasta 2023. Ante la constante pregunta de si los contribuyentes recuperar¨¢n parte de los 24.000 inyectados, Goirigolzarri insiste en su idea. ¡°Aunque no se devuelva todo el dinero, el rescate de Bankia fue una buena soluci¨®n porque estabiliz¨® la prima de riesgo, que supone dinero para el contribuyente, no se rescat¨® a ning¨²n banquero sino a los depositantes y se reconvirti¨® el banco en una entidad competitiva que ha prestado un gran servicio desde entonces a la sociedad¡±.

Los dos financieros son conscientes de que aunque ahora tienen el aval de los inversores, no se mantendr¨¢ si no consiguen que la maquinaria est¨¦ engrasada, que funcione bien para sus clientes, siempre preocupados por los errores que llegan tras estas macrofusiones. ¡°No les va a suponer ning¨²n cambio en la operativa ni en sus condiciones. En el cuarto trimestre pueden llegar cambios cuando se produzca la integraci¨®n tecnol¨®gica pero se les avisar¨¢ antes. Los clientes de Bankia ya pueden sacar gratis en los cajeros de Caixabank. Cambiar¨¢n sus n¨²meros de cuenta pero seguir¨¢n funcionando los antiguos. Intentaremos dar a todos m¨¢s servicios¡±, afirma el consejero delegado.

?Y ser¨¢ m¨¢s caro operar con la nueva CaixaBank? ¡°No. En CaixaBank tambi¨¦n hay planes para operar sin costes cuando el cliente est¨¦ vinculado. No queremos cobrarles m¨¢s por los mismos servicios sino por prestarles nuevos servicios¡±.

Los servicios bancarios empeoran, en ocasiones, porque se cierran oficinas y se han reducido las plantillas. Desde 2010 se ha reducido un tercio en el sector bancario. Bankia ya ha prescindido de unos 10.000 empleados y CaixaBank cerr¨® en 2019 un ERE de 2.150 personas, que obtuvieron 400.000 euros de media. El directivo de la entidad catalana afirma: ¡°Los anteriores programas no puede marcarnos ahora. Tras Semana Santa empezaremos las negociaciones con los sindicatos. El redimensionamiento de plantilla y oficinas se har¨¢ de manera no traum¨¢tica y buscando los acuerdos que primen la voluntariedad y la meritocracia¡±. Los dos directivos explican que est¨¢n trabajando en la b¨²squeda de nuevas oportunidades para los que abandonen el banco. ¡°Queremos habilitar nuevas capacidades para los que salgan. Que encuentren otras oportunidades fuera del banco¡±, apunta Gort¨¢zar.

Los sindicatos de Bankia prometieron conflictividad si los empleados sufren la fusi¨®n. Esta situaci¨®n puede golpear la maltrecha reputaci¨®n del sector. Ambos directivos consideran que, pese a los grandes recortes, las reducciones de plantilla ¡°se est¨¢n haciendo bien dentro de lo que significa una reestructuraci¨®n. Hay paz social en el sector¡±. Y afirman que, seg¨²n estudios internos, ha mejorado la imagen social de la banca, ¡°aunque queda mucho por hacer¡±, dice Goirigolzarri.

Otro temor para el sector es que la crisis provoque un fuerte repunte de la morosidad y eso exija m¨¢s provisiones que hundan los beneficios. Gort¨¢zar afirm¨® en 2020 que exist¨ªa morosidad encubierta por las ayudas p¨²blicas. Hoy es m¨¢s optimista. El ratio de morosidad est¨¢ en el 4,5% y no cree que llegue al 10%. Y respecto a las provisiones, recuerda que el a?o pasado reservaron ¡°m¨¢s de 1.500 millones para problemas que a¨²n no han aflorado¡±: ¡°Esperamos que las provisiones de 2021 sean claramente inferiores a las de 2020 pero si se complicara la situaci¨®n podremos atenderlas¡±.

Las grandes tecnol¨®gicas se han convertido en un competidor para la banca. Algunos analistas apuntan que el sector ha tardado en adaptarse. Goirigolzarri, que vivi¨® los primeros cambios te¨®ricos, y muy costosos, en el BBVA, recuerda: ¡°En 2000 se dec¨ªa que los bancos iban a desaparecer y solo quedar¨ªan las entidades por internet, algo que no ha ocurrido. La bigtech nos har¨¢ competencia en unos campos concretos pero tenemos una gran base de clientes fidelizada que conf¨ªa en que mantendremos la privacidad de sus datos¡±. Gort¨¢zar a?ade: ¡°[Tras la declaraci¨®n del estado de alarma] demostramos nuestra capacidad y flexibilidad porque la banca no se par¨®. Tenemos m¨¢s de 10 millones de clientes digitalizados, pero no nos podemos dormir porque esto avanza a toda velocidad. Es un partido que estamos jugando y que esperamos ganar¡±.